Como Investir em ETFs com Juros Compostos?

Sem sombra de dúvidas que a procura de ETFs que invistam no S&P500 tem crescido dia após dia em Portugal, e um dos temas que costuma vir junto desta tema são os Juros Compostos.

Os Juros Compostos acabam por ser algo mesmo incrível, visto que na sua aplicação estamos a ganhar juros, sobre os juros já acumulados.

Antes de abordarmos o investimento com Juros Compostos de ETFs, temos de falar de ETFs distributivos ou acumulativos. Ambos os tipos têm as suas vantagens e é importante entender as diferenças para fazer uma escolha informada.

No entanto, quando se trata de maximizar os benefícios dos juros compostos, os ETFs acumulativos destacam-se como uma opção especialmente atraente.

ETFs Distributivos vs. Acumulativos

Os ETFs distributivos pagam dividendos diretamente aos investidores, proporcionando um fluxo de caixa regular. Por outro lado, os ETFs acumulativos reinvestem os dividendos automaticamente no fundo, sem despesas adicionais para o investidor. Esta diferença na gestão dos dividendos é crucial para entender como cada tipo de ETF pode impactar o crescimento do investimento ao longo do tempo.

Quando um investidor recebe os dividendos diretamente de um ETF distributivo, tem a opção de usá-los como rendimento passivo ou reinvesti-los manualmente. Por outro lado, num ETF acumulativo, o reinvestimento é automático, o que significa que os dividendos são incorporados ao valor do fundo, impulsionando o crescimento do investimento de forma composta.

Efeito dos Juros Compostos nos ETFs Acumulativos

O efeito dos juros compostos é uma poderosa ferramenta para aumentar o crescimento do capital investido ao longo do tempo. Nos ETFs acumulativos, este efeito é maximizado pelo reinvestimento automático dos dividendos, resultando num aumento exponencial do valor do investimento.

Quando um investidor mantém um ETF acumulativo a longo prazo, o potencial de crescimento do capital é significativamente ampliado. A cada ciclo de dividendos reinvestidos, o montante total investido aumenta, criando uma espiral ascendente de crescimento financeiro.

Assim, ao escolher investir em ETFs com o objetivo de aproveitar os juros compostos, os ETFs acumulativos oferecem uma vantagem clara. Ao eliminar a necessidade de decisões manuais de reinvestimento e permitindo que os dividendos contribuam automaticamente para o crescimento do investimento, os ETFs acumulativos potenciam de forma eficaz a acumulação de capital ao longo do tempo.

Como se escolhe um ETF Acumulativo?

Quando se tratam de fundos bastante conhecidos (pelo menos), costuma existir uma versão acumulativa, e outra distributiva.

Vamos a um exemplos:

• Vanguard S&P 500 UCITS ETF | IE00B3XXRP09
• Vanguard S&P 500 UCITS ETF (USD) Accumulating | IE00BFMXXD54

Existem diversas formas de identificar se é acumulativo, ou distributivo. No caso destes dois, os dois são exatamente o mesmo, o que os distingue é que o de cima é distributivo, e debaixo é acumulativo.

Identifica-se porque o debaixo diz “Accumulating”, que traduzido fica “Acumulativo”.

Outro exemplo:

• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Distributing | IE00B3RBWM25
• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating | IE00BK5BQT80

Neste caso, é mais fácil de identificar, porque um diz “Distributing” e o outro “Accumulating”.

Nas corretoras, é mais fácil de identificar, pois, por norma, consegue ler-se no ETF “ACC” ou “DIST”.

Quais os ETFs com Juros Compostos mais conhecidos?

Deixo abaixo alguns dos mais conhecidos segundo a JustETF:

• iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF Distributing
• iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc)
• iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
• iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (Dist)
• iShares Core S&P 500 UCITS ETF (Acc)

No universo dos ETFs, a decisão entre investir em ETFs distributivos ou acumulativos pode ter um impacto significativo no crescimento do seu investimento, especialmente quando se trata de beneficiar dos juros compostos. Enquanto os ETFs distributivos oferecem um fluxo de caixa imediato, os ETFs acumulativos permitem que os dividendos reinvestidos impulsionem exponencialmente o crescimento do capital ao longo do tempo.

E se estiveres a pensar em começar em investir, deixo aqui algumas das plataformas disponíveis no mercado reguladas na União Europeia, e que seguem as regras da CMVM.

Plataformas de Investimento:

Plataforma	Benefícios
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*Ação Fracionada = Possibilidade de comprar apenas uma parte de uma ação.

Ao optar por ETFs acumulativos, está a aproveitar efetivamente o poder dos juros compostos para maximizar os retornos do seu investimento a longo prazo. É importante avaliar o seu perfil de investidor, objetivos financeiros e horizonte temporal ao escolher o tipo de ETF mais adequado para si.