O que acontece às Ações e ETFs se a XTB falir?

A preocupação com a segurança dos ativos é uma constante para qualquer investidor. Entre as várias questões que podem surgir, uma das mais inquietantes é: “O que acontece aos meus ativos se a XTB falir?“.

Para esclarecer esta questão, vamos explorar o cenário de um investidor que possui ações do McDonalds e o ETF que segue o S&P500 através da XTB e de repente a corretora vai à falência. A resposta a esta pergunta depende do tipo de produto financeiro em que investiste e das medidas de proteção em vigor.

O que acontece às minhas Ações e ETFs na XTB?

No caso de ações inteiras:

Vamos começar com um cenário em que o investidor possui ações do McDonalds e o ETF que segue o S&P500. Neste caso, é importante entender que os ativos pertencem ao investidor e não à corretora.

As ações e ETFs são mantidas em contas segregadas, separadas dos ativos da corretora. Isto significa que, em caso de falência da XTB, os ativos não são afetados diretamente pela insolvência da corretora. O processo típico seria que a XTB entraria em contacto contigo, o investidor, para organizar a transferência dos teus ativos para outra corretora.

As ações da McDonalds, por exemplo, seriam simplesmente movidas para a nova corretora sem qualquer perda para qualquer investidor que esteja inscrito e investimentos na XTB. Este processo pode levar algum tempo e envolver alguma burocracia, mas os teus investimentos permanecem seguros. Este procedimento é regulamentado e visa proteger os investidores contra a falência das corretoras.

No caso de ações fracionadas:

Em caso de insolvência da XTB, os titulares das Ações Fracionadas relacionadas com ETFs terão direito a crédito da XTB.

Isto significa que, se a XTB não puder cumprir com as suas obrigações financeiras, os investidores que possuam estas ações fracionadas vão ter prioridade sobre outros credores na recuperação dos seus investimentos.

Se tiver CFDs e Produtos Derivados, o que acontece?

A situação é bem diferente quando falamos de Contratos por Diferença (CFDs) e outros produtos derivados. Os CFDs são instrumentos financeiros complexos e, frequentemente, os ativos subjacentes são propriedade da corretora, não do investidor. Em caso de falência da XTB, os produtos derivados podem ser mais complicados de gerir.

Os CFDs são contratos entre o investidor e a corretora, e não possuem um ativo subjacente que possa ser transferido. Portanto, se a corretora falir, é possível que esses contratos se tornem nulos e sem valor, resultando na perda do investimento. Este é um dos riscos associados ao investimento em derivados, e é crucial que os investidores estejam cientes desses riscos antes de entrar nesse tipo de negociação.

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Proteção da CMVM

As corretoras como a XTB são geralmente reguladas por entidades financeiras que exigem que elas mantenham fundos segregados e adotem medidas de proteção para os seus clientes.

Na Europa, por exemplo, a XTB é regulada pela Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) em Portugal e pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA) no Reino Unido. Estas entidades garantem que as corretoras mantenham um nível adequado de capital e sigam práticas de mercado justas e transparentes.

Além disso, existem esquemas de compensação que podem ser acionados em caso de falência de uma corretora. No Reino Unido, por exemplo, o Financial Services Compensation Scheme (FSCS) oferece uma cobertura até um certo montante para investidores que perderam fundos devido à falência de uma instituição financeira regulada.

Se estás a pensar em começar a investir, é importante escolher uma corretora que salvaguarda os teus ETFs e Ações como a XTB. Podes inscrever-te na XTB aqui para começar a investir.

Investir através de uma corretora como a XTB envolve entender os diferentes tipos de produtos e os riscos associados. Se investires em ações ou ETFs, os teus ativos estão relativamente seguros mesmo em caso de falência da corretora, devido às medidas de segregação e proteção regulatória. No entanto, se investires em CFDs ou outros produtos derivados, os riscos são significativamente maiores

É crucial estar bem informado e consciente dos riscos antes de tomar decisões de investimento. A XTB e outras corretoras fornecem materiais educativos e avisos de risco para ajudar os investidores a fazer escolhas informadas.

Lembra-te sempre de diversificar os teus investimentos e não investir mais do que estás disposto a perder. Investimentos têm sempre riscos associados, e é essencial estar preparado para qualquer eventualidade.