Loanch Review 2026: É Segura? Análise Completa Após 2 Anos Investidos

Já passaram 2 anos desde que publiquei a minha primeira análise da Loanch, e a verdade é que a plataforma tem crescido de forma muito expressiva. Se quiseres conhecer a minha experiência inicial, podes ler a minha análise da Loanch de 2024, e depois podes ainda voltar aqui para perceber tudo o que mudou.

Até agosto de 2026, o investimento na plataforma já ultrapassou 100 milhões de euros, quando em agosto de 2025 apenas tinha investidos 26 milhões. E ainda desde o lançamento, a plataforma já pagou 1.7 milhões em juros aos investidores.

Focada em proporcionar empréstimos na Ásia, a Loanch oferece ganhos de até 15.9%. A plataforma permite escolher empréstimos manualmente ou através de estratégias automáticas como AutoInvest, e ainda conta com BuyBack Guarantee, caso existam 30 dias de atraso.

Equipa por Detrás da Loanch

A equipa da Loanch tem vindo a crescer ano após ano. Fundada por Nikita Sinickis e Antons Lukjanenko, estes trouxeram experiência em engenharia e finanças de Londres, com Nikita Sinickis a vir com experiência sólida em engenharia, gestão de projetos e finanças, o que fortalece a credibilidade da Loanch.

Mais recentemente, Petar Brkć juntou-se à equipa como Diretor Geral, e Przemyslaw Pawel Januszanlec como CEO, que já trabalha há mais de 25 anos na área de empréstimos e finanças.

A empresa está registada na Croácia, um país conhecido por ter a sede com algumas das maiores empresas P2P da europa, como a PeerBerry e a Esketit.

Quais são os Potenciais Retornos da Loanch?

A Loanch conta diversas rentabilidades nos seus empréstimos, podendo alguns chegar aos 15.9%. Ao longo dos últimos anos as plataformas P2P no seu geral têm vindo a descer nos juros pagos aos seus investidores, e neste caso, temos vistos os valores estagnarem, o que é positivo na minha opinião.

Para mostrar como tem sido a evolução. Em julho de 2025, os resultados eram estes.

Um ano mais tarde, em agosto de 2026, estamos neste patamar.

Numa altura em que a maioria das plataformas P2P tem vindo a reduzir os juros oferecidos aos investidores devido à maior concorrência no setor, a Loanch tem conseguido manter os seus valores relativamente estáveis.

A Loanch é uma plataforma segura?

Seja qual for a plataforma de investimento, a preocupação número 1 de qual investidor é a segurança, pois só assim conseguimos ir dormir todos os dias descansados com o nosso capital.

Entre alguns pontos a destacar na Loanch, temos:

• Buyback Garantee: Se um empréstimo não for pago no tempo estipulado, existe, recompra após 30 dias, proporcionando uma maior tranquilidade aos investidores. Este período de recompra é mais curto que o padrão de 60 dias em outras plataformas europeias, o que significa que os investidores recuperam o seu capital mais rapidamente em caso de inadimplência.
• Fundos Segregados: A Loanch utiliza contas segregadas, o que assegura que os fundos dos investidores estão separados das contas da empresa, minimizando o risco de perda em caso de dificuldades financeiras da plataforma.
• Proteção dos Dados dos Utilizadores: A conformidade com as regulamentações de GDPR e a verificação automatizada de identidade também reforçam a segurança da plataforma.
• Segurança no Login: Embora não esteja relacionado com os fundos, a plataforma disponibiliza Dupla Autenticação, que ajuda a reforçar a segurança da nossa conta.
• Transparência nos Loan Originators: Ao navegarmos pelos Loan Originators disponíveis, vemos diversos relatórios disponíveis. Além disso, temos ainda relatórios auditados em alguns casos, o que nos dá uma segurança extra.

Até 2026, a Loanch ainda não é regulada, e acaba por ser algo sempre positivo de ver, já que uma empresa regulada acaba por estar sempre exposta a mais transparência.

Mudança da Hungria para a Croácia

Em março de 2026, a Loanch transferiu as suas operações da Hungria para a Croácia. Inicialmente, a plataforma era operada pela empresa húngara RiseTech Kft., tendo passado a ser gerida pela PRZEMEK SAVJETOVANJE d.o.o., uma sociedade de responsabilidade limitada sediada em Zagreb.

Segundo a Loanch, esta mudança teve dois objetivos principais: reduzir o risco cambial e criar uma infraestrutura de pagamentos mais estável. Como a Croácia adotou o euro em 2023, a empresa deixa de estar exposta ao risco associado ao florim húngaro (HUF), facilitando a gestão financeira e as transferências em euros para investidores e mutuários.

Além disso, a Croácia integra a Zona Euro e o seu sistema financeiro está totalmente alinhado com as regras europeias, o que pode contribuir para uma maior previsibilidade nas operações e nos serviços de pagamento.

Apesar disso, a mudança de sede não deve ser encarada, por si só, como um aumento da segurança da plataforma. O aspeto mais importante continua a ser a forma como a Loanch gere o risco de crédito, protege os fundos dos investidores e cumpre os requisitos regulamentares aplicáveis. A transferência para a Croácia representa sobretudo uma alteração da estrutura empresarial e operacional, mais do que uma mudança fundamental no nível de proteção oferecido aos investidores.

Depósito e Levantamento de Dinheiro

É importante referir que, no início de 2026, a Loanch enfrentou alguns constrangimentos relacionados com depósitos e levantamentos. No entanto, a plataforma implementou várias melhorias que resolveram estes problemas e tornaram o processo bastante mais rápido.

Uma das principais mudanças diz respeito aos depósitos por transferência bancária. Enquanto antes podíamos demorar até 3 dias úteis a ter o dinheiro disponível na conta, atualmente os depósitos são creditados em cerca de 24 horas, desde que o N.º de Identificação do Utilizador seja corretamente indicado no descritivo da transferência. Eu próprio testei este processo e confirmo que ficou disponível em menos de 24 horas.

Segundo a Loanch, estes atrasos ocorreram durante o processo de mudança da sede da empresa para a Croácia. A plataforma explica que esta decisão foi necessária para reforçar os procedimentos de prevenção do branqueamento de capitais (AML) e criar uma infraestrutura mais robusta, aumentando a estabilidade e a fiabilidade do serviço a longo prazo.

Apesar destes problemas terem gerado alguma preocupação entre os investidores na altura, a situação está resolvida sem qualquer penalização para os utilizadores.

Pontos Fortes e Pontos Fracos

Pontos Fortes	Pontos Fracos
Retornos: Taxas anuais que podem ir até 15.9%.	Regulação: Registada na Croácia, mas não regulada a nível europeu, o que pode implicar riscos adicionais.
Liquidez: Empréstimos de curto prazo (30 a 90 dias), ótimo para eventuais necessidades de levantamentos mais rápidos.	Sem Mercado Secundário: Até ao momento ainda não existe forma de vender posições antes do prazo, o que limita a liquidez em caso de necessidade imprevista.
Segurança: Buyback Guarantee para empréstimos com 30 dias de atraso, contas segregadas e conformidade com GDPR.	Concentração de Risco: A oferta de empréstimos está limitada a poucos países e Loan Originators, o que reduz a diversificação geográfica face a outras plataformas P2P.
Transparência: Relatórios anuais e trimestrais dos Loan Originators, incluindo relatórios auditados. Desde agosto de 2026 existe também uma página de Estatísticas com resultados em tempo real.	Tradução: A plataforma está disponível em português do Brasil e não em português europeu, o que pode tornar a navegação menos natural para investidores portugueses.
Facilidade de Investimento: Opções de investimento manual ou automatizado (AutoInvest) com alta personalização.
Experiência Provada: A liderança da Loanch conta com anos de experiência na área dos empréstimos, o que reduz o risco de erros operacionais.

Como investir na Loanch?

Após isto tudo, fica a questão. Mas então como posso criar conta e começar a investir na Loanch?

Para quem, como eu pretende criar conta e saber mais sobre a plataforma, deixo abaixo um pequeno guia completo de como criar conta na Loanch.

Passos para Investir:

1. Registo:

Por isto “Confirmo que não sou uma PEP, familiar ou associado próximo.”, fala-se de familiares ou pessoas próximas com exposição política.

No passo seguinte é só necessário confirmar o email para ficar com acesso à conta.

2. Verificação: Após o primeiro registo é necessário fazer uma breve verificação da identidade, que aparece logo destacada na Página Principal como necessário fazer. Esta verificação é importante para se começar a investir.

3. Transferência de Fundos: Transferir dinheiro é simples e pode demorar até 24 horas.

4. Escolha de Investimento: Existe a possibilidade de Investimento Manual ou de configuração da função AutoInvest, como demonstro abaixo.

Abaixo vou demonstrar como se pode configurar o Investimento Automático, já que tem duas vertentes. Numa delas podemos escolher uma estratégia definida pela Loanch, e noutra vertente podemos escolher a nossa própria estratégia. Eu gosto de escolher a minha própria estratégia, e deixo abaixo como também o podem fazer. Antes demais, é importante fazerem a vossa própria análise dos Loan Originators, de modo a identificarem os que fazem mais sentido para o vosso perfil de investimento.

Após analisar cuidadosamente os relatórios disponíveis na plataforma, defini as minhas preferências de investimento da seguinte forma.

• Loan Term: Numa primeira fase, escolhi empréstimos com um prazo máximo de 31 dias, pois prefiro empréstimos de curta duração.
• País: Optei por focar apenas na Malásia, já que este país inclui o Loan Originator “Tambadana”. Após analisar os relatórios fornecidos, esta opção pareceu-me a mais sólida.
• Tipo de Empréstimo (“Loan Types”): Escolhi ambos os tipos de empréstimo disponíveis para diversificar o meu portfólio.
• BuyBack Obligation: A opção mais importante para mim, é ativar o “BuyBack Obligation” nas “Advanced Options”.

Desde a minha última análise, a Loanch tem vindo a expandir a sua oferta de Loan Originators. Um exemplo recente é a entrada da AhaPay, uma fintech de Kuala Lumpur focada em soluções de pagamento a prestações (Buy Now, Pay Later) para consumidores na Malásia, com retornos que podem ir até 11% ao ano. Este tipo de expansão é positivo para os investidores, já que aumenta as opções de diversificação dentro da plataforma.

Os meus resultados com Loanch

Iniciei os meus investimentos na Loanch a meio de 2024 e meus ganhos médios na plataforma mantêm-se nos 13%. Dois anos depois, em 2026, voltei à Loanch para voltar a investir e testar as novas funcionalidades.

Com depósitos e levantamentos mais simples, bem com uma experiência de utilizador melhor, voltei agora a investir nos empréstimos curtos.

A Loanch pode ser uma plataforma para ti?

A minha experiência na Loanch já ultrapassa os 2 anos, e a plataforma já existe há 4, sem qualquer registo de perda de capital para os investidores desde o seu lançamento.

No geral, continua a ser uma plataforma P2P interessante para quem procura diversificar a sua carteira com rendimentos atrativos, oferecendo uma Buyback Guarantee de 30 dias. Este período de recompra é mais curto do que o padrão de 60 dias comum noutras plataformas europeias, o que significa que os investidores recuperam o capital investido mais rapidamente em caso de incumprimento por parte do mutuário.

Este é um artigo patrocinado pela Loanch. O conteúdo, opiniões e análise apresentados são integralmente do autor. Investir em P2P envolve risco de perda de capital e não há garantia de recuperação do valor investido.

FAQs

A Loanch cobra comissões aos investidores?

Não. A Loanch não cobra qualquer taxa aos investidores — o rendimento que vês anunciado é o retorno líquido que recebes.

Qual o valor mínimo para investir na Loanch?

O investimento mínimo por empréstimo é de apenas 10€, o que torna a plataforma acessível para quem quer começar a diversificar com pouco capital.

Como podemos analisar os Loan Originators?

A plataforma faz uma escolha exaustiva dos seus Loan Originators. É ainda sempre recomendado que cada investidor analise os relatórios financeiros, disponíveis na página de cada Loan Originator, disponível no rodapé da Loanch.

Como funciona o processo de investimento?

Depois de criar conta, verificar a identidade (KYC) e associar uma conta bancária, podes escolher entre selecionar empréstimos manualmente com base nos teus próprios critérios, ou usar o AutoInvest para automatizar a alocação de capital.

Quanto tempo demoram os depósitos ou levantamentos?

Os depósitos e levantamentos podem demorar entre 24 e 72 horas, embora atualizações recentes da plataforma tenham reduzido este prazo para cerca de 24 horas na maioria dos casos.

Onde está sediada a Loanch?

A empresa (PRZEMEK SAVJETOVANJE d.o.o.) está registada na Croácia, com escritório operacional em Zagreb.