Análise da P2P Loanch em 2024: Segurança, Vantagens e Desvantagens

A Loanch é uma plataforma promissora de empréstimos peer-to-peer (P2P) lançada em 2022 e registada na Hungria.

Focada em proporcionar empréstimos na Ásia, a Loanch oferece taxas de retorno até 13,6%. A plataforma permite escolher empréstimos manualmente ou através de estratégias automáticas (Auto Invest), e inclui BuyBack Garantee para empréstimos com 30 dias de atraso.

Neste artigo, partilho a minha experiência com a Loanch, analisando as suas principais vantagens, desvantagens e como começar a investir. Vamos a isso!

Quais são os Potenciais Retornos da Loanch?

Os retornos na Loanch variam conforme os empréstimos escolhidos, podendo chegar até 13,6% anuais, conforme anunciado. A maioria dos empréstimos oferece entre 13% e 13,6%, acima da média de outras plataformas P2P.

Investir no mercado asiático através da Loanch permite boas oportunidades de crescimento. Reinvestir os lucros potencia os juros compostos e, devido aos empréstimos de curto prazo (alguns com cerca de 60 dias), há também boa liquidez no portfólio.

A Loanch é segura?

A segurança é uma das principais preocupações ao investir numa plataforma P2P, como a Loanch, que gere o capital dos investidores para financiá-lo em empréstimos. A Loanch destaca-se por oferecer uma Buyback Garantee nos seus empréstimos. Se um empréstimo não for pago no tempo estipulado, existe recompra após 30 dias, proporcionando uma maior tranquilidade aos investidores. Este período de recompra é mais curto que o padrão de 60 dias em outras plataformas europeias, o que significa que os investidores recuperam o seu capital mais rapidamente em caso de inadimplência.

Além disso, a Loanch utiliza contas segregadas, o que assegura que os fundos dos investidores estão separados das contas da empresa, minimizando o risco de perda em caso de dificuldades financeiras da plataforma. A conformidade com as regulamentações de GDPR e a verificação automatizada de identidade também reforçam a segurança da plataforma.

Outro ponto positivo é a transparência da Loanch em relação aos seus Loan Originators, com diversos relatórios disponíveis. Por exemplo, um dos originadores, Tambadana, disponibiliza um relatório auditado de 2023 por uma empresa independente, o que demonstra um compromisso com a transparência e a confiança. Estes fatores combinados fazem da Loanch uma plataforma com sólidas medidas de segurança para proteger os investimentos.

E empresa é regulada?

A Loanch está registada na Hungria sob o nome RiseTech Limited Liability Company, mas não é regulada a nível europeu.

Depósito e Levantamento de Dinheiro

Na Loanch, tanto o depósito quanto o levantamento de fundos através do IBAN não contam com custos, o que torna a plataforma uma escolha atrativa para investidores que desejam maximizar os seus retornos sem encargos extras.

No meu caso utilizo a Revolut para realizar depósitos e levantamentos, tanto o levantamento como o depósito demoraram cerca de 48 horas.

Como investir na Loanch?

Os investimentos na Loanch podem ser automatizados e é possível criar uma conta e uma estratégia de investimento em poucos minutos. O que acaba por demorar um pouco mais de tempo são os depósitos na conta, que podem demorar até 48 horas.

Passos para Investir:

1. Registo: Regista-te na Loanch

2. Verificação: Após o primeiro registo é necessário fazer uma breve verificação da identidade.

3. Transferência de Fundos: Transferir dinheiro é simples e pode demorar até 48 horas.

4. Escolha de Investimento: Existe a possibilidade de Investimento Manual ou de configuração da função AutoInvest, como demonstro abaixo.

Após analisar cuidadosamente os relatórios disponíveis na plataforma, defini as minhas preferências de investimento da seguinte forma.

• Loan Term: Numa primeira fase, escolhi empréstimos com um prazo máximo de 31 dias, pois prefiro empréstimos de curta duração.
• País: Optei por focar apenas na Malásia, já que este país inclui o Loan Originator “Tambadana”. Após analisar os relatórios fornecidos, esta opção pareceu-me a mais sólida.
• Tipo de Empréstimo (“Loan Types”): Escolhi ambos os tipos de empréstimo disponíveis para diversificar o meu portfólio.
• BuyBack Obligation: Ativei a opção “BuyBack Obligation” nas “Advanced Options”, pois considero-a essencial, apesar de não vir ativa por defeito no AutoInvest.

Equipa por Detrás da Loanch

A Loanch foi fundada por Nikita Sinickis e Antons Lukjanenko, com o CEO a trazer experiência em engenharia e finanças em Londres. Nikita Sinickis tem uma sólida formação em engenharia, gestão de projetos e finanças, o que fortalece a credibilidade da Loanch.

A equipa é jovem, terceirizando funções jurídicas, fiscais e de TI.

Como responsável pela Prevenção de Branqueamento de Capitais (AML), a empresa conta com Arta Anaite.

A empresa está registada na Hungria e é fácil encontrar informações sobre a equipa, o que reforça a transparência da plataforma.

Vantagens e Desvantagens da Loanch

Vantagens:

• Altos Retornos: Taxas anuais que podem ir até 13,6%.
• Liquidez: Empréstimos de curto prazo (30 a 90 dias), ótimo para eventuais necessidades de levantamentos mais rápidos.
• Segurança: Buyback Guarantee para empréstimos com 30 dias de atraso, contas segregadas e conformidade com GDPR.
• Transparência: Relatórios anuais e trimestrais dos Loan Originators, incluindo relatórios auditados.
• Facilidade de Investimento: Opções de investimento manual ou automatizado (AutoInvest) com alta personalização.

Desvantagens:

• Regulação: Registada na Hungria, mas não regulada a nível europeu, o que pode implicar riscos adicionais.
• Novo no Mercado: Sendo lançada em 2022, a plataforma ainda é relativamente nova, o que pode trazer incertezas sobre a sua estabilidade a longo prazo.
• Mercado Secundário: Até ao momento ainda não existe um Mercado Secundário.

Os meus resultados com Loanch

Iniciei os meus investimentos na Loanch a meio de 2024 e, até agora, os meus retornos mantêm-se nos 13%. Embora ainda seja cedo para avaliar os rendimentos a longo prazo, posso afirmar que a experiência tem sido positiva até ao momento.

A plataforma tem funcionado sem problemas. Com base nos resultados atuais, planeio aumentar o meu investimento na Loanch no futuro. A combinação de uma taxa de retorno robusta e uma gestão eficaz faz da Loanch uma opção atraente para o meu portfólio.

A Loanch pode ser uma plataforma para ti?

A minha experiência com a Loanch tem sido positiva. A plataforma oferece rendimentos atrativos, com uma garantia de recompra de 30 dias em todos os empréstimos, e mantém uma transparência exemplar em relação aos seus Loan Originators. O facto de ter empréstimos de curto prazo acaba por ser um ponto positivo.

Uma função para levantar automaticamente os juros para a nossa conta, ou a existência de um mercado secundário poderia ser útil, no entanto, sendo ainda a plataforma um pouco jovem, pode ser algo para o futuro.

Se estiver a considerar diversificar o seu portfólio, a Loanch pode ser uma opção interessante a explorar.

Por fim, salientamos que este artigo não constitui uma recomendação financeira. Investir em plataformas P2P, como a Loanch, envolve riscos e é crucial que os investidores façam uma análise cuidadosa e consultem um consultor financeiro antes de tomar decisões de investimento.