A plataforma P2P Afranga tem ganho destaque nos últimos meses e disponibiliza agora o Secondary Market, que permite comprar e vender determinados investimentos antes da respetiva data de vencimento.
Ao longo do tempo, a plataforma tem crescido em termos de funcionalidades, além de contar com a presença de Loan Originators como a Stikcredit.
Sendo uma plataforma regulada na União Europeia, a Afranga disponibiliza também um Mercado Secundário, que permite vender determinados investimentos antes da sua maturidade, criando uma possibilidade adicional de saída e aumentando a liquidez da plataforma.
Neste artigo explico como funciona o Secondary Market da Afranga, quais são as comissões, como vender e comprar investimentos e quanto tempo pode demorar uma venda. Também partilho a minha experiência pessoal enquanto investidor na plataforma. Podes ainda ler aqui a análise à Afranga completa.
Disclaimer: Este artigo não é recomendação financeira. Cada pessoa deve fazer o seu próprio estudo antes de investir. Investir é arriscado, invista com responsabilidade.
Características Principais
| Característica | Afranga Secondary Market |
| Comprar investimentos | Sim |
| Vender investimentos | Sim |
| Comissão de venda | 0% |
| Comissão de compra | 0% |
| Prémio máximo | 15% |
| Desconto máximo | 15% |
| Valor mínimo para prémio/desconto | 100 € |
| Venda imediata garantida | Não |
O que é o Secondary Market em P2P?
O Secondary Market, ou mercado secundário, permite vender um investimento P2P antes da data de vencimento. Em vez de esperar pelo pagamento final do empréstimo, o investidor pode colocar o investimento à venda para que outro investidor o compre.
Ainda assim, ter um mercado secundário não significa que o investimento tenha liquidez garantida. A venda só acontece quando existe outro investidor interessado em comprar aquela posição, daí ser sempre importante ter um fundo de emergência para imprevistos.
Este processo pode demorar desde minutos (que já me aconteceu), até semanas (como também já me aconteceu).
Algo que pode acontecer no mercado P2P, é que existe a possibilidade dos empréstimos atrasarem no seu pagamento, e, neste caso, o investidor que não se sentir confortável com estes atrasos pode colocar o empréstimo à venda no Mercado Secundário, dando mais uma vez uma maior tranquilidade ao investidor.
Quando se trata de analisar apenas plataformas que têm esta ferramenta, é importante não confundir liquidez com segurança. O Secondary Market facilita a saída de um investimento antes da maturidade, mas não elimina o risco associado ao empréstimo.
Como funciona o Secondary Market?
O conceito e o modo de funcionamento é simples. Quando há uma necessidade de venda de empréstimos, alguém coloca um empréstimo à venda, onde por norma existe a possibilidade de quem vende dar um prémio ou desconto na venda, que de certa forma é uma motivação para alguém comprar no mercado secundário.
Como funcionam o prémio e o desconto?
Por exemplo, se um investimento tiver um valor de 1 682.67 € e for colocado à venda com um prémio de 0,5%, o comprador paga:
- Valor do investimento: 1 682.67 €
- Prémio de 0,5%: +8,41 €
- Preço total de compra: 1 691.08 €
Neste caso, o investidor que vende o investimento recebe 1 691.08 €, uma vez que a Afranga não cobra uma comissão pela venda no Secondary Market.
Também é possível utilizar um desconto. Por exemplo, um desconto de 0,5% sobre um investimento de 1 682.67 € reduziria o preço de venda em cerca de 8.41 €, fazendo com que o comprador pagasse aproximadamente 1 674.26 €.
Existem comissões no Secondary Market?
Não, a Afranga não cobra comissões na venda e compra de empréstimos. Como a própria plataforma revela “When another investor buys your listing, you receive the full sale price you set. Afranga charges no fee to sell on the Secondary Market, so nothing is deducted from your proceeds.”
Que investimentos podem ser vendidos?
Não. Nem todos os investimentos disponíveis na Afranga podem ser vendidos no Secondary Market.
A maioria dos investimentos apresenta a opção de venda no Secondary Market. Quando esta opção está disponível, é possível identificá-la facilmente através do respetivo símbolo de venda.
Ao que identificámos, apenas os empréstimos “SaveSmart” não estão disponíveis para colocar à venda no mercado secundário. Nestes casos, é possível levantar os fundos antecipadamente, mas os ganhos sofrem uma taxa de 30%.
Como vender um investimento no Afranga Secondary Market?
Para podermos vender empréstimos no mercado secundário começamos por:
- Acede à tua conta Afranga;
- Entra em “My Investments“;
- Seleciona o investimento que queres vender;
- Escolhe “Sell on SM“;
- Seleciona “Sell Selected“;
- Define o prémio ou desconto;
- Revê os dados e confirma a venda.
Como comprar investimentos no Afranga Secondary Market?
O processo acaba por ser semelhante ao da venda. Basta seguir os seguintes passos.
- Acede à conta;
- Entra em “Invest“;
- Seleciona “Secondary Market“;
- Escolhe o investimento que pretendes comprar;
- Confirma a compra.
Quanto tempo demora a vender um investimento na Afranga?
Como falei acima, esta ferramenta pretende aumentar a liquidez dos investimentos, embora não possa ser garantida uma venda imediata.
Para quem precisa do dinheiro no imediato, o Secondary Market pode ser útil, mas não há garantia de que outro investidor compre a posição que está à venda. A venda pode demorar desde alguns minutos até várias semanas.
Para aumentar a probabilidade de encontrar um comprador, é possível oferecer um desconto sobre o valor do investimento, tornando-o mais atrativo para outros investidores.
O Secondary Market vale a pena?
Na minha opinião, o Secondary Market é uma melhoria importante que vem tentar aumentar a liquidez da Afranga. Permite-nos vender determinados investimentos antes da data final e, por isto, oferece uma alternativa a quem, por alguma razão, prefere sair antecipadamente do investimento.
No entanto, não considero que o Secondary Market deva ser interpretado como uma garantia de liquidez. A venda depende sempre da existência de outro investidor interessado e pode demorar mais ou menos tempo.
Utilizo diariamente a Afranga, bem como utilizo outras plataformas P2P com Secondary Market, e saber que tenho esta ferramenta à disposição dá-me uma maior confiança a investir com prazos maiores. Podes acompanhar aqui a evolução do meu portefólio P2P.
FAQs
Como investir na Afranga? Existe algum bónus?
Podes conhecer a plataforma e consultar os investimentos disponíveis através deste link. Através do link de afiliados, novos investidores recebem 0,5% do que investirem nos primeiros 90 dias.
O que é o Afranga Secondary Market?
O Secondary Market é uma ferramenta que nos permite vender os nossos investimentos antes do seu prazo final.
A Afranga cobra comissão pelo Secondary Market?
Não. Atualmente, a Afranga não cobra comissões pela compra ou venda de investimentos no Secondary Market.
Posso vender imediatamente um investimento na Afranga?
Não. A venda de um investimento no mercado secundário não é garantida de forma imediata. Para que um empréstimo seja vendido, é necessário existir um comprador interessado.
Pela minha experiência, uma venda pode demorar desde poucos minutos até várias semanas.
Todos os investimentos da Afranga podem ser vendidos no Secondary Market?
Os empréstimos adquiridos no Primary Market estão disponíveis para venda antecipadamente no Secondary Market. A exceção são os investimentos SaveSmart, que permitem o levantamento antecipado, mas não podem ser vendidos através do mercado secundário.
Posso vender um investimento com desconto? E mais caro?
Sim. O Secondary Market permite definir um prémio ou desconto dentro dos limites disponibilizados pela plataforma.
Este artigo foi patrocinado pela Afranga, sem qualquer intervenção na forma como foi construido.
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