Investir em Imobiliário com Pouco Dinheiro em Portugal: O que são os REITs?
Investir em imobiliário é possível com pouco dinheiro em Portugal e não tem que ser complicado. E sim, é possível investir em imobiliário em Portugal a partir de 10€.
Se comprar uma casa para alugar ou vender tem estado em altas em Portugal, hoje venho de falar de REITs e mostrar o porquê destes serem igualmente vantajosos para quem procura um rendimento a longo prazo (pelo menos com base em dados dos últimos 50 anos).
A capitalização de mercado total dos REITs atingiu US$ 1,517 biliões (sim, e não estou a falar do Bilão do Brasil, mas sim o português, que leva mais três zeros) em junho de 2021, refletindo a sua importância e crescimento ao longo dos anos.
Características dos REITs
Os Real Estate Investment Trusts (REITs) são estruturas de investimento sujeitas a requisitos específicos para estabelecimento e operação. Por exemplo, nos REITs norte-americanos, é comum a exigência de que pelo menos 75% dos ativos sejam investidos em imóveis, que 75% da receita provenha do aluguer e que 90% do lucro seja distribuído aos acionistas na forma de dividendos.
Estas características tornam os REITs ideais para investimentos de longo prazo, apresentando volatilidade limitada. Os REITs são vantajosos para investidores que procuram rendimentos estáveis e uma exposição diversificada ao mercado imobiliário. A sua estrutura proporciona uma forma acessível e eficiente de investir em imóveis, permitindo que até mesmo investidores com capital limitado participem do mercado imobiliário e obtenham benefícios da sua valorização e rendimentos.
Que tipo de REITs existem?
Existem diferentes tipos de Real Estate Investment Trusts (REITs), sendo os principais tipos os seguintes:
- REITs de Propriedades: Estes focam na gestão de imóveis destinados a gerar renda por meio de aluguer.
- REITs de Hipotecas: Especializam-se em financiamento imobiliário, investindo em hipotecas e outros instrumentos financeiros relacionados ao setor.
- REITs Mistos: Combinam as estratégias dos REITs de propriedades e de hipotecas. Podem ajustar o foco dependendo das condições de mercado e das metas de investimento.
Essa variedade oferece aos investidores opções diversificadas para acessar o mercado imobiliário, permitindo que escolham de acordo com os seus objetivos financeiros e tolerância ao risco. Enquanto os REITs de propriedades oferecem estabilidade de renda, os REITs de hipotecas podem proporcionar oportunidades de ganhos com taxas de juros. Os REITs mistos, por sua vez, oferecem um equilíbrio entre renda estável e potencial de valorização do capital.
Como investir em REITs?
Investir em REITs pode ser feito de diversas maneiras: comprando ações diretamente, adquirindo ETFs que acompanham o setor imobiliário ou participando de fundos especializados.
Cada método tem vantagens e desvantagens, exigindo dos investidores uma análise cuidadosa para determinar a melhor opção conforme os seus objetivos e perfil de investimento.
Onde é que eu invisto?
De momento em tenho todos os meus investimentos em REITs na XTB, pois ao abrir uma segunda conta em dólares e a converter o capital investido através da Revolut para evitar taxas, permite-me investir sem qualquer taxa de conversão.
Em que REITs invisto?
Neste momento tenho o meu portefólio com 4 REITs:
- Realty Income (Área do Retalho)
- Vici Properties (Área dos Casinos e Entretenimento)
- Stag Industrial (Área Industrial)
- Medical Properties Trust (MPE) (Área da Saúde)
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Enquanto os três primeiros considero que sejam estáveis, o último tem tido uma volatilidade maior, acabando por ser para mim, o mais arriscado em que invisto. Vale dizer que isto não é aconselhamento financeiro, mas sim, uma partilha de estudo.
Qual o valor mínimo para investir? É mesmo possível investir em imobiliário a partir de 10€?
Existem os mais diversos REITs disponíveis no mercado, uns em que cada porção tem um valor elevado, e outros em que cada porção. Por exemplo, o Realty Income tem neste momento um valor de cerca de 50€. Já o MPW tem um valor neste momento de 4€.
Neste último exemplo podemos começar a investir a partir dos 4€.
Como se ganha dinheiro com REITs?
Existem duas formas de poder aumentar o nosso capital com os REITs. Da mesma forma que os ETF’s, estes podem valorizar ao longo do tempo, tendo em conta as condições do mercado e quantidade de capital investido pelos seus investidores.
Por outro lado, os REITs pagam dividendos aos seus investidores, estando a maior dos REITs com Yelds anuais de 4% a 6%. Depois, outros mais arriscados, podem ter Yelds anuais a chegar aos 13%/14%.
O Yeld é rendimento de um investimento em temos percentuais gerado em relação ao capital inicialmente investido.
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Exemplo: Se tivermos 10 porções de um Reit que custa de 50€ cada porção com um Yield 5%, estamos a falar de um retorno anual de 25€.
Contas Feitas:
- 10 * 50€ = 500€
- 500€ * 5% (Yield) = 25€
O mais comum em REITs, é que os seus dividendos sejam distribuídos a 3 meses, ou todos os meses.
Vantagens dos REITs
- Menor capital inicial necessário em comparação com o investimento direto em imóveis
- Diversificação automática do portfólio, com exposição a diferentes tipos de propriedades e regiões
- Liquidez, permitindo a compra e venda rápida de participações em REITs
- Gestão profissional dos ativos, reduzindo a carga de trabalho para os investidores
- Geração de renda passiva através da distribuição de dividendos
Desvantagens dos REITs
- Possível retorno menor em comparação com o investimento direto em imóveis (REITs )
- Menos frequência de distribuição de rendimentos em comparação com imóveis diretos (Pode ser Mensal/Trimestral/etc)
- Maior correlação com os mercados financeiros, podendo ser afetados por eventos macroeconómicos
- Taxas e custos associados ao investimento em REITs, que podem reduzir o retorno para os investidores
Esperemos que tenhas ficado agora mais esclarecido, e que vejas de facto é possível investir em imobiliário com apenas 10€ em Portugal.
E se estiveres a pensar em começar em investir, deixo aqui algumas das plataformas disponíveis no mercado reguladas na União Europeia, e que seguem as regras da CMVM.
Plataformas de Investimento:
Plataforma | Benefícios |
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Sem comissões na compra de Ações, ETFs e REITs. Taxa de conversão de moeda de apenas 0,25%. Permite compra de ações fracionadas*. |
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1€ na compra e venda de Ações, ETFs e REITs. Planos de poupança sem custos de compra e venda. Permite compra de ações fracionadas*. |
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Plataforma segura, e tem um banco por detrás. Comissões na compra e venda de ativos. |
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Sem comissões na compra de Ações, ETFs e REITs. Taxa de conversão de moeda de apenas 0,15%. Permite compra de ações fracionadas*. |
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Plataforma que permite investir em mais mercados. Todas as ações são mesmo nossas. Plataforma cotada na NASDAQ. Com Planos de Poupança que rendem até 8,7%. |
*Ação Fracionada = Possibilidade de comprar apenas uma parte de uma ação.
E se ainda assim tiveres dúvidas, deixa-as nos comentários abaixo, que tentarei sempre responder.
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