Review Freedom24 2025: Segurança, Comissões, Vantagens e Desvantagens

Nesta análise vamos tentar ser o mais sinceros sobre a Freedom24, explorando as suas funcionalidades como corretora, com foco na sua segurança, que cada vez tem demonstrado mais provas de ser o seu foco. Vamos ainda falar aqui do que a plataforma oferece, das suas funcionalidades e uma avaliação da plataforma segundo a minha opinião.

Freedom Finance: o que é e como funciona?

A Freedom24, subsidiária do grupo Freedom Finance, integrante da Freedom Holding Corp (FRHC), destaca-se como a única corretora europeia listada na Nasdaq dos EUA, com uma capitalização de 4,1 mil milhões de dólares. Fundada em 2008 por Timur Turlov, a empresa continua a crescer consistentemente desde então.

Principais características da Freedom24

O que torna a Freedom24 uma corretora bastante apelativa? Bem, é uma combinação de fatores. Esta plataforma contém uma das opções de investimento mais diversificadas em ação, no entanto, os seus juros elevados são o que mais chama a atenção. Com os Planos de Longo Prazo é possível obter juros elevados em euros de até 4,7%, e em dólares de até 7,6%. Além deste elemento, a tabela a seguir resume as características mais importantes da plataforma:

A corretora é regulamente na União Europeia pela CySEC (Chipre) e reporta os seus resultados à reguladora BaFin (Amanha).

O fundo de garantia protege o capital investido até 20.000€ e contém uma variedade de ativos financeiros, incluindo ações, ETFs, futuros e opções, em mercados globais. Com dois tipos de conta disponíveis, comissões a partir de 0,02€ por ação/ETF+ e sem depósito mínimo, a corretora também oferece uma plataforma própria e aplicativo móvel, com destaque para a conta de saldo com remuneração ligada à EURIBOR em euros e à SOFR em dólares.

A Freedom 24 é segura? Regulação e garantias

A Freedom24 é regulada por órgãos de supervisão de na União Europeia.

Como corretora na União Europeia, está sujeita aos regulamentos da CySEC (Chipre) com a licença número 275/15, está registada na CMVM em Portugal. Estas regulamentações aumentam os níveis de transparência, segurança e proteção ao cliente.

Além disso, a Freedom24 está listada na bolsa de valores com o nome de Freedom Holding Corp (FRHC) no índice Nasdaq e reporta à Reguladora da Alemanha, a BaFin, o que reforça a sua credibilidade regulatória.

Assim, podemos afirmar que é uma corretora segura em termos de investimento e custódia de fundos.

Recentemente foi publicado um estudo da Hindenburg, onde eram mencionadas algumas práticas questionáveis sobre a Freedom24. Mais uma vez, a Freedom24 teve uma boa resposta. Tendo em conta o alcance do estudo, acabou por encomendar uma Auditoria Externa pela Deloitte, uma auditoria que envolveu diversos países envolvidos como a Austrália e os Estados Unidos. Os resultados vieram a favor da Freedom24.

Está registada na CMVM de Portugal?

Sim, está!

Em caso de algum problema com o nosso investimento, o que acontece?

A Freedom24 oferece proteção do dinheiro dos investidores até 20 000 euros.

Saber Mais da Freedom24 e obter juros de até 4,4% em Euros

Produtos e Mercados Disponíveis

Na Freedom Finance, os principais ativos financeiros abrangem uma ampla gama de opções de investimento. Com acesso a mais de 40.000 ações em mercados globais, desde gigantes tecnológicos até empresas locais promissoras, os investidores encontram diversidade e oportunidade na negociação de ações.

Além disso, a corretora oferece mais de 1.500 ETFs das principais gestoras, como iShares e Vanguard, permitindo uma exposição diversificada aos mercados.

Embora as opções sobre ações não sejam o foco principal, a Freedom Finance ainda disponibiliza acesso a este mercado, incluindo uma ampla gama de até 1.000.000 de opções sobre diversas ações nos EUA.

Mercados Disponíveis na Freedom24

Abaixo estão algumas das principais bolsas de valores disponíveis:

Estados Unidos:

• NYSE (New York Stock Exchange): Uma das maiores bolsas de valores do mundo, onde são negociadas ações de empresas de grande capitalização.
• NASDAQ: Focada principalmente em empresas de tecnologia e inovação.

Europa:

• LSE (London Stock Exchange): Principal bolsa de valores do Reino Unido.
• Euronext: Uma bolsa pan-europeia com mercados em países como França, Países Baixos, Bélgica e Portugal.
• Deutsche Börse (Frankfurt Stock Exchange): Principal bolsa de valores da Alemanha.
• SIX Swiss Exchange: Bolsa de valores da Suíça.

Ásia:

• TSE (Tokyo Stock Exchange): Maior bolsa de valores do Japão.
• HKEX (Hong Kong Exchanges and Clearing): Principal bolsa de valores de Hong Kong.
• SSE (Shanghai Stock Exchange): Uma das maiores bolsas de valores da China continental.
• SGX (Singapore Exchange): Principal bolsa de valores de Singapura.
• KASE (Kazakhstan Stock Exchange): Principal bolsa de valores do Cazaquistão.

Depósito e levantamentos na Freedom24

Fazeres depósitos na plataforma tem diversos modos. Associando a conta bancária, fica a ser possível fazer transferência multibanco sem qualquer custo.

Este acaba por ser o ponto que vejo mais negativo na corretora, que é que cobra uma comissão de 7 € pelo levantamento de fundos.

Comissões da Freedom24

A Freedom24 disponibiliza uma plataforma web e um aplicativo móvel intuitivo, que oferecem aos investidores acesso fácil e conveniente aos seus investimentos.

O acesso a ambas as aplicações necessita de aprovação através do telemóvel pessoal, o que acaba por aumentar a segurança.

As comissões baixas da Freedom24 funcionam por pacotes, sendo possível subscrever a pacotes pagos que acabam por influenciar o valor das comissões.

No pacote mais comum, o Smart in EUR e o Smart in USD, o valor por compra de Ações/ETFs/REITs na Europa e nos Estados Unidos é de 2€ + 0,02€ por produto comprado.

Em Ações e ETFs adquiridos na Ásia, os valores são de 10HK$ + 0,25% por produto comprado.

Receba Juros pelo Capital não Investido:

Os clientes da Freedom24, recebem 3,88% de juros sobre o saldo não investido nas Contas D, com depósito mínimo de 150 €. Os juros são acumulados e pagos diariamente.

Além da opção de pagamento de juros diariamente, existem ainda os Planos de Longo Prazo da Freedom24 de Baixo Risco com juros em euros que podem ir até aos 4,7% em euros.

É possível levantar o teu dinheiro a qualquer momento em ambos os casos. No entanto, no caso dos Planos a Longo Prazo, perdem-se os Juros Ganhos.

Atendimento ao cliente Freedom Finance

Opiniões sobre a Freedom24

Após fazer uma breve análise, podemos ver que nas diversas plataformas, a opinião sobre da Freedom24 do público parece positiva.

Em maio de 2024, a Freedom24 recebeu um prémio pela Rankia, como sendo a Melhor corretora de ETFs.

A plataforma recebeu a classificação de crédito de longo prazo ‘BB’ da Standard & Poor’s Global Ratings, o que indica que a plataforma é credível para investir.

Na plataforma Investing.com, é-lhe dada uma pontuação de 4,3 em 5, sendo destacados pontos, com o facto de ser Regulamentada Internacionalmente.

No TrustPilot temos uma pontuação de 3,9 em 5. Ao conseguimos ler, os problemas deparam-se com o facto de pessoas não conseguirem obter documentos de prova de identidade, algo bastante comum em Portugal e na Europa, e que dificilmente dará problemas por cá. Como visto na imagem, podemos ver que 75% das 383 criticas classificam a plataforma como muito boa.

Vantagens e Desvantagens da Trade Republic

A Freedom24 apresenta várias vantagens, como a facilidade de abertura de conta, a transparência das comissões e a maior grama de produtos de investimento disponíveis.

Vantagens

1. Segurança e Regulação: A Freedom24 é regulada pela CySEC (Chipre) e está registada em várias entidades reguladoras europeias, como a CMVM em Portugal e a BaFin na Alemanha. Isso garante um nível elevado de segurança para os investidores.
2. Proteção do Capital Investido: Oferece proteção ao capital investido até 20.000€, o que proporciona uma camada adicional de segurança para os utilizadores.
3. Diversidade de Ativos: A plataforma disponibiliza uma vasta gama de opções de investimento, incluindo mais de 40.000 ações e 1.500 ETFs em mercados globais, além de futuros e opções.
4. Juros Competitivos em Planos de Longo Prazo: A Freedom24 oferece juros elevados em planos de longo prazo, com taxas que podem chegar a 5,2% em euros e 7,6% em dólares, o que é bastante atrativo.
5. Plataforma Intuitiva e Acessível: A Freedom24 disponibiliza uma plataforma web e uma aplicação móvel intuitivas, que facilitam o acesso aos investimentos. Além disso, o atendimento ao cliente é eficiente e acessível em inglês.

Desvantagens

1. Comissões de Levantamento: Um dos principais pontos negativos é a comissão de 7€ cobrada por cada levantamento de fundos, o que pode ser um entrave para alguns utilizadores.
2. Atendimento ao Cliente Limitado em Línguas: O atendimento ao cliente é principalmente em inglês, o que pode ser uma barreira para utilizadores que não dominem a língua.
3. Limite de Proteção de Capital: A proteção do capital até 20.000€. Para muitos investidores isto pode ser o suficiente. No entanto, para investidores que querem colocar investir grandes quantidades monetárias, pode ser um entrave.

A nossa opinião da Freedom24

Investir com a Freedom24 pode ser uma opção interessante por várias razões. Começando pelos Planos de Longo Prazo com juros até 7,6%, estes podem ser ótimas formas de colocarmos a rentabilizar o nosso dinheiro, e com a proteção de capital até 20.000€, acaba por trazer mais segurança.

Em segundo lugar, o facto das ações serem mesmo nossas, e não existirem ações fracionadas também é uma excelente decisão, já que em caso de algum problema com a plataforma, as ações não ficam em risco.

A nível de segurança a Freedom24 é regulada pela CySEC e registada em importantes reguladores europeus, como a BaFin (Alemanha) e a CMVM (Portugal). Além disso, oferece um fundo de proteção do investidor em casos de falência ou insolvência.

Quanto à variedade de investimentos, a plataforma não dececiona, com mais de 40.000 ações globais e 1.500 ETFs disponíveis a tarifas competitivas.

Estes são os principais pontos a favor da Freedom24, ressaltando na sua ampla oferta de ativos, segurança regulatória e serviço ao cliente de qualidade.

Investimentos em títulos e outros instrumentos financeiros implicam risco de perda do seu capital. Desempenhos passados não são garantia de resultados futuros. É essencial fazer a sua própria análise antes de efetuar qualquer investimento.

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