Freedom24 Portugal: Conta Poupança a Prazo e Conta D

A Freedom24 conta com um Plano Poupança a Prazo, onde de momento tenho depósitos a um ano com juros de 4,8%, existindo opções com juros de 7,2%.

Trata-se de um Plano de Longo Prazo de uma plataforma regulada na União Europeia (no Chipre), e está registada em órgãos de supervisão, como a CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários de Portugal). Ao longo deste artigo vou partilhar a minha experiência pessoal, falando da segurança da plataforma e ensinar passo a como subscrever estes planos.

O que é a Freedom24?

A Freedom24 destaca-se como uma plataforma de corretagem online europeia que abre as portas para um vasto universo de oportunidades nos mercados financeiros globais. Além de oferecer uma experiência de negociação de ações de ponta, ela também apresenta uma gama diversificada de produtos de poupança, cada um com suas próprias condições e potenciais de rentabilidade.

Longe de ser apenas uma corretora comum, a Freedom24 afirma-se como uma plataforma completa que permite:

• Explorar um leque abrangente de investimentos, desde ações e ETFs até títulos e muito mais, com acesso a mais de um milhão de instrumentos financeiros em 15 bolsas de valores em todo o mundo.
• Optar por planos de investimento flexíveis, como a Conta D, que oferece juros diários, ou planos a prazo fixo com retornos mais substanciais até 7,2%
• Imbuir-se de conhecimento financeiro por meio de uma rica biblioteca repleta de artigos, vídeos e cursos gratuitos, todos concebidos para orientar na construção e gestão de uma carteira de investimentos sólida e perspicaz.

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A Freedom24 é segura?

A Freedom24 representa a marca comercial da Freedom Finance Europa, uma divisão da Freedom Holding Corp.

Evidências substanciais respaldam sua posição como uma grande empresa internacional de grande seriedade:

• Listada na NASDAQ: A Freedom Holding Corp. está listada na bolsa de valores NASDAQ e é regulada pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC).
• Regulamentação adequada: A Freedom Finance Europa é regulada no Chipre, e está registada em órgãos de supervisão da UE, como a CMVM (Comissão do Mercado de Valores Mobiliários de Portugal)
• Base de clientes robusta: A Freedom24 atende a uma base de clientes global, que ultrapassa os 400.000 utilizadores.

Agora, abordando os planos de poupança oferecidos dos quais vamos falar hoje:

• Conta D: Esta opção oferece uma taxa de juros anual de até 5,2%, com a vantagem da acumulação de juros diários.
• Planos de poupança a prazo fixo: Estes planos proporcionam uma taxa de juros de até 7,2%, com o pagamento sendo efetuado na data de vencimento do prazo estabelecido.

Importante notar que as taxas de juros mencionadas correspondem à data de publicação do artigo, 21 de fevereiro de 2024.

A Freedom24 é autorizada pela CMVM?

Sim, é!

O que é a Conta D?

A Conta D é uma poupança multimoeda que aceita depósitos em dólares americanos (USD) e euros (EUR). Ela é automaticamente aberta ao criar uma conta de negociação na Freedom24, dispensando qualquer procedimento adicional.

Como funciona a Conta D?

Esta conta poupança acaba por ser bastante simples, basta adicionar fundos à Conta D e deixá-los por usar. Assim que lá estiverem são juros diários de 4,37% anuais em dólar e 2,91% em euro.

A taxa de juro está ligada à taxa semanal do EURIBOR para o saldo em EUR e ao SOFR diário para o saldo em USD.

Esta conta tem um risco 1 em 7, na escala apresentada na plataforma. .

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Vantagens da Conta D

• Juros Superiores: Pagamento de Juros superior à Maioria dos Grandes Bancos em Portugal
• Juros Diários: Paga Juros diariamente, ficando disponíveis para uso
• Juros Compostos: Em caso de deixar ficar os juros na conta, é criado o efeito de Juros Compostos
• Flexibilidade: Possibilidade de transferir facilmente os Fundos entre a sua conta poupança e a sua conta comercial e sem qualquer custo
• Juros em Dólar e Euro: Juros Diários pagos em Euro e Dólar. Se tiver moeda em Dólara, também vai receber juros diários e com uma taxa superior.
• Segurança: A Freedom24 é uma empresa regulada na União Europeia, o que garante a segurança dos seus investimentos. Os fundos estão cobertos pelo fundo de garantia ao investidor até 20.000€.

Desvantagens da Conta D

• A taxa de juro é variável, o que significa que quando a taxa euribor começar a descer, os juros também vão descer.
• Comissão por levantamento de dinheiro de 7 euros fixos.

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Solução Alternativa: Depósitos a Longo Prazo com Juros até 7,2%

Além da conta D da qual falámos até agora, também é possível colocar os fundos a render com taxas mais elevadas de juros. A Freedom24 oferece opções de investimento a longo prazo, com taxas de juros mais elevadas.

Estes planos estão aptos para todos, sendo possível escolher entre prazos de 3, 6 ou 12 meses, adaptando-se assim às necessidades individuais de cada investidor.

O único se não é que existe um investimento mínimo é de 1 000 euros, mas não há um limite máximo estabelecido. Existe por outro lado, benefícios em colocar a render valores superiores a 100 000 euros, com um acréscimo de 0,4 a 0,7% extra no retorno, dependendo se é Euro ou Dólar.

As taxas de juros aplicada nestas opções também é calculada com base nas taxas de EURIBOR semanais e SOFR diárias.

A rentabilidade é variável, no entanto, a taxa de juro será mantida durante o prazo que contratou o depósito. Isto quer dizer que, se contratar hoje um depósito a 6 meses em euros, que oferece uma rentabilidade de 4,855% anuais, este rendimento será mantido durante os 6 meses, mesmo que as taxas de juro baixem.

Este método fixa assim a taxa de juro contratada no início da subscrição.

Espera-se que na Europa as taxas de juro comecem a descer em junho de 2024. Se tal acontecer mesmo, as taxas oferecidas na Freedom24 também deve descer.

Tendo em conta o elevado valor nos depósitos em Dólar, tenho parte do meu capital em depósitos a prazo em Euro, e outra parte em depósitos a prazo em Dólar.

Cada empresa define como paga os seus juros. Por exemplo, no caso dos Depósitos a Prazo da Freedom24, os juros são pagos no final do prazo. No caso de um depósito de 3 meses, é pago após os 3 meses, e o mesmo acontece no depósito de 6 meses e 12 meses.

Nível de Risco dos Planos de Poupança até 7,2%:

Fonte: Freedom24

Como abrir uma conta gratuita em 10 minutos

Abrir uma conta na Freedom24 é um processo simples que pode ser completado em cerca de 10 minutos:

1. Registe-se no site da Freedom24.

2. Insira o seu número de telemóvel e siga as orientações para descarregar a aplicação da Freedom24.
3. Proceda à verificação da sua identidade, fornecendo fotografias de dois documentos: um documento de identificação válido e um comprovativo de residência, como uma fatura de eletricidade ou um extrato bancário. (eu enviei um documento de um pagamento do banco)
4. Conclua a verificação da sua conta com uma selfie que será pedida.

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Como depositar dinheiro sem qualquer custo

Freedom24 oferece dois métodos diferente para colocar dinheiro na conta, um sem qualquer custo:

• Transferência bancária: Sem comissões, demora 1-2 dias úteis (opção intuitiva e indicada)
• Cartão bancário: 2% de comissão, o carregamento é processado imediatamente.

A manutenção da conta é gratuita.

Para transferir dinheiro para a conta D a partir da tua conta comercial:

1. Clica no Menu – Ordens de Não-Negociação – Transferência entre contas
2. Escolhe Tipo de transferência: «Entre as tuas contas comerciais», especifica a quantia e a moeda e escolhe a tua conta D no campo «Beneficiário».
3. Clica no botão «Confirmar».

Para depositar dinheiro no plano de poupança a longo prazo a partir da tua conta comercial:

1. Clica em Menu – Ordens de Não-Negociação – Colocação de dinheiro a longo prazo
2. Escolhe o prazo que desejas e a moeda e especifica a quantia.
3. Carrega no botão «Confirmar».

Fundo de garantia do investidor: O que acontece se falir?

A regulamentação europeia exige que todos os corretores sediados na UE sejam membros do Fundo de Compensação a Investidores. Esse fundo oferece uma proteção crucial para os investidores, garantindo que, em situações de falência ou liquidação, eles possam receber uma compensação de até 20.000€ por pessoa.

Esta medida visa proteger os investidores e promover a confiança nos mercados financeiros, oferecendo uma rede de segurança em caso de eventos adversos.

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A minha opinião sobre a Freedom24

Após explorar a plataforma Freedom24, percebi que requer um breve período de familiarização. No entanto, sua amplitude de recursos e segurança superam qualquer hesitação inicial.

Atualmente, estou ativamente envolvido nos planos de poupança da Freedom24, com um investimento de aproximadamente 9.000 € em Depósitos a Prazo.

Em Portugal, há várias opções de Depósitos a Prazo Rentáveis, embora muitos bancos ofereçam taxas de rentabilidade máxima de apenas 4%, especialmente os menos conhecidos. Bancos como a Caixa Geral de Depósitos ou o BCP, por exemplo, não oferecem essas opções.

Embora o mercado ofereça uma ampla gama de contas remuneradas, depósitos, fundos e planos de poupança, poucas plataformas centralizam tantas opções de poupança como a Freedom24, e em diferentes prazos. Isso é extremamente atrativo, pois permite uma seleção personalizada e até mesmo a distribuição do dinheiro em diferentes prazos e moedas, conforme necessário.

A conta D, que permite o saque a qualquer momento, é particularmente útil para manter reservas de capital aguardando investimentos em bolsa ou ETFs dentro da mesma plataforma.

É importante considerar a taxa de saque e calcular se é vantajoso. Por exemplo, ao sacar 1.000 euros, perderemos 0,7% (7 euros) na taxa de saque. No entanto, dado o posicionamento de longo prazo da Freedom24, essa taxa é justificável e aceitável.

Embora a plataforma possa não ser intuitiva à primeira vista, com o uso repetido ela se torna simples de navegar. A aplicação móvel oferece a mesma funcionalidade da versão desktop, o que facilita a gestão de tudo diretamente do dispositivo móvel.

Atualmente, considero a Freedom24 a melhor escolha para gerar juros sobre o meu dinheiro, graças à sua alta rentabilidade e baixo risco.

E tu, vais utilizar a Freedom24 para fazer crescer o teu dinheiro diariamente? Abre a tua conta aqui e começa a ganhar dinheiro com o teu dinheiro todos os dias.

Investimentos em títulos e outros instrumentos financeiros implicam risco de perda do seu capital. Desempenhos passado não são garantia de resultados futuros. É essencial fazer a sua própria análise antes de efetuar qualquer investimento.