Cartão da Trade Republic Portugal: Como funciona? É seguro?

A Trade Republic, uma das maiores corretoras da Europa, lançou recentemente o Cartão Visa Trade Republic, um produto que promete revolucionar a forma como os utilizadores poupam e investem.

Com uma abordagem inovadora, este cartão combina despesas diárias com oportunidades de poupança, oferecendo vantagens como um cashback de 1%, juros de 3,25% em saldo disponível e funcionalidades acessíveis para investidores de todos os níveis. Mas será este cartão seguro e adequado para o público português?

Como Funciona o Cartão Trade Republic Portugal?

O Cartão Visa Trade Republic é um cartão de pagamentos e muito mais. Este produto permite que cada transação seja transformada numa oportunidade de poupança, graças ao 1% de Saveback atribuído a cada compra, que é automaticamente investido no plano de poupança do utilizador.

Além disso, oferece a funcionalidade de “arredondamento“, onde os trocos de pagamentos diários são também direcionados para investimentos em ativos selecionados.

Por exemplo, se pagares €4,50 por um café, o sistema arredonda para €5, e os €0,50 de diferença são investidos. Desta forma, sem esforço adicional, vais acumulando pequenas contribuições para a tua carteira de investimentos.

Além disso, o cartão não cobra mensalidades e permite levantamentos gratuitos em qualquer caixa ATM no mundo. Juntamente com estas vantagens, a Trade Republic destaca-se por oferecer um dos juros mais elevados do mercado europeu, de 3,25% ao ano, para o saldo disponível na conta. Esta taxa é variável, e pode ser alterada com o tempo.

Porque utilizo o Cartão Visa Trade Republic?

O cartão foi desenhado para atrair novos investidores e simplificar a relação entre despesas e poupanças. Entre os benefícios mais relevantes destacam-se:

1. Cashback de 1%: Cada compra devolve 1% do valor, que é automaticamente investido. Este é um incentivo interessante para quem procura formas de poupar enquanto gasta.
2. Juros atrativos no saldo disponível: A Trade Republic oferece 3,25% de juros mensais sobre o dinheiro que não está investido, uma taxa bastante competitiva em relação aos bancos tradicionais.
3. Levantamentos gratuitos a nível mundial: Quer estejas em Portugal ou no estrangeiro, podes levantar dinheiro sem taxas até 100€.
4. Transparência e simplicidade: Sem comissões escondidas ou taxas mensais, o cartão é acessível para qualquer pessoa.
5. Segurança garantida pela supervisão da BaFin: Com uma licença bancária plena do Banco Central Europeu (BCE), a Trade Republic segue rigorosos padrões de segurança e governança.
6. Compatibilidade com o Google Pay e Apple Pay: No meu caso tenho Android e uso Google Pay, e tem sido uma ótima experiência. Falha menos do que o Contactless nos Cartões e dá mais informações no momento sobre a compra.

É Seguro?

A segurança é um ponto forte da Trade Republic. Os fundos na conta estão protegidos até 100.000 € por investidor, mantidos em bancos parceiros como Deutsche Bank, J.P. Morgan SE, Citibank Europe plc e HSBC Continental Europe S.A., sob supervisão de autoridades financeiras como o BaFin e o Banco Central da Irlanda.

Os valores mobiliários são tua propriedade e não estão cobertos pelo sistema de garantia de depósitos, sendo depositados pelo HSBC Germany em entidades na Alemanha e no estrangeiro.

A corretora possui licença bancária do BCE e é supervisionada pela BaFin, garantindo confiança e segurança para investidores em Portugal. Além disso, a Trade Republic está ainda registada no Banco de Portugal, o que lhe dá uma confiança extra para mim.

Desvantagens do Cartão

Apesar das vantagens, o cartão também apresenta alguns pontos menos favoráveis:

• Investimento mínimo obrigatório: Para usufruir de todas as funcionalidades do cartão, é necessário manter um plano de investimento ativo com um mínimo de €50 por mês. Este requisito pode não ser ideal para quem tem um orçamento limitado ou prefere maior flexibilidade.
• Custo no Cartão Físico: Embora o uso do cartão digital seja gratuito, a aquisição do cartão físico tem um custo de 5€.

A Minha Experiência com o Cartão Trade Republic

Na minha experiência, o Cartão Visa Trade Republic tem sido uma adição interessante à minha rotina financeira. O cashback é creditado de forma imediata e investido automaticamente no meu plano semanal, permitindo que os meus gastos do dia-a-dia contribuam diretamente para os meus objetivos de poupança.

A funcionalidade de arredondamento também é uma mais-valia. Cada vez que faço uma compra, os trocos são investidos sem esforço adicional, o que acaba por ser uma forma prática e quase impercetível de aumentar o meu portefólio.

Contudo, reconheço que as taxas associadas às transações e a obrigatoriedade de um plano mensal de €50 podem ser entraves para algumas pessoas. É importante que cada utilizador avalie se estas condições se alinham com as suas necessidades financeiras.

Em resumo…

O Cartão da Trade Republic é, sem dúvida, um produto inovador que integra poupança e investimento de forma prática e acessível. Com vantagens como o cashback de 1%, os juros atrativos de 3,25% no saldo disponível e a ausência de mensalidades, este cartão pode ser uma excelente escolha para quem deseja otimizar os seus gastos e iniciar um plano de poupança.

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Contudo, as taxas em transações e o requisito de um plano de investimento ativo devem ser ponderados. Recomendo que explores as condições do cartão e analises como estas se encaixam nos teus objetivos financeiros.

Disclaimer: Este artigo reflete apenas a minha opinião pessoal e não constitui aconselhamento financeiro. Recomendo que faças sempre a tua própria análise antes de tomares decisões financeiras.

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