Análise à P2P Mintos em 2024: Segurança, Retornos, Vale a Pena?
A Mintos é uma das plataformas mais reconhecidas de empréstimos peer-to-peer (P2P), oferecendo diversos sistemas de proteção aos investidores.
Com o intuito de diversificar investimentos, a Mintos foi a segunda plataforma em que investi, e, após vários anos, chegou o momento de realizar uma análise detalhada. Neste artigo, partilho as vantagens da Mintos, o estado do meu portefólio e como iniciar na plataforma.
Embora continue a ser a líder em P2P na Europa, é importante escolher os Loan Originators e estudar os termos antes de investir em novos ativos.
Quais são os Retornos Potenciais na Mintos?
No site, a Mintos anuncia um retorno médio de 11,5% para os seus investidores em 2023. Em 2024, os dados ainda não foram disponibilizados, mas historicamente os retornos têm sido consistentes, mantendo-se numa faixa competitiva.
A Mintos é segura?
A Mintos é uma plataforma de investimento regulamentada pela Latvijas Banka, o banco central da Letónia, e segue as diretrizes da MiFID II e outras normas da União Europeia. A regulação garante que os fundos dos investidores sejam mantidos em contas separadas dos ativos da Mintos, oferecendo maior proteção.
A plataforma está também incluída num esquema de compensação de investidores, que reembolsa até 90% das perdas, com um limite de €20.000, em caso de falência, fraude ou erro administrativo da Mintos. No entanto, este esquema não cobre os riscos associados ao investimento, como a inadimplência dos mutuários.
Nas minhas escolhas na plataforma, levo em consideração dois fatores: o Risk Score nunca é inferior a 8, e tanto o Buyback Strength quanto o Loan Portfolio Performance estão sempre acima de 8,5. A Mintos utiliza o Mintos Risk Score, que avalia o risco de cada empréstimo numa escala de 1 a 10, ajudando a tomar decisões mais informadas.
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Como investir na Mintos?
A Mintos oferece quatro formas de investir: ETFs, Bonds, Imobiliário, e, por onde tudo começou e o que estamos a focar aqui, os Empréstimos (Loans), que acabam por ser a modalidade com maiores retornos.
Começar a investir na Mintos é simples. Primeiro, deves criar uma conta gratuita na Mintos, processo que demora menos de 5 minutos, incluindo a verificação de identidade. Após a conta ser criada e verificada, poderás explorar os empréstimos disponíveis na plataforma.
O passo seguinte é depositar dinheiro na tua conta, o que pode ser feito por transferência bancária. Usei Revolut para os meus depósitos, e o dinheiro ficou disponível no dia seguinte.
Existem duas formas de investir: manualmente, escolhendo Loans específicos, ou utilizando as estratégias automáticas de investimento. Mintos oferece um explorador eficiente para te ajudar a selecionar os investimentos.
Na imagem abaixo é possível ver dentro do quadrado a vermelho as opções. Em Browse Listing faz-se um Investimento Manual, enquanto que em Create Portfolio se automatiza os investimentos.
Ao clicar-se em Create Portfolio a Mintos sugere um portfolio próprio. No entanto, caso pretendas fazer um portefólio com as tuas regras, tens que vir mais abaixo, e clicar em Build your own portfolio.
As estratégias automáticas permitem que o investimento se torne verdadeiramente passivo, com opções predefinidas ou a criação de uma estratégia personalizada.
Como mencionei acima, para o meu perfil de investidor, acabo por ter em conta alguns pontos, seja nesta, ou em qualquer P2P em que invisto:
- Tendo em conta que existe Risco em P2P, não pretendo Retornos inferiores a 8%, nem superiores a 13%;
- Não pretendo empréstimos com mais de 12 meses;
- Gosto que haja um bom histórico do desempenho do Loan Originator (superior a 8)
- Gosto que haja um Buyback Strength elevado (superior a 8)
Pretendes investir na Mintos?
A Mintos é uma plataforma regulamentada na União Europeia, que utiliza um sistema de Risk Score, facilitando a escolha dos utilizadores. No entanto, é sempre fundamental realizar uma análise cuidadosa antes de tomar decisões de investimento.
Um dos grandes pontos fortes da Mintos é ser a maior plataforma de P2P na Europa, o que lhe confere credibilidade e confiança. Com mais de 500 mil utilizadores registados e mais de €600 milhões em ativos sob administração, a plataforma demonstra uma sólida base de confiança no mercado.
As principais vantagens incluem a sua diversificação de opções de investimento, processos rigorosos de análise de risco e a presença de mecanismos de segurança, como garantias de recompra de empréstimos. Estas características tornam a Mintos uma escolha atraente para quem procura investir de forma segura no mundo dos empréstimos P2P.
Nota: Este artigo não serve de aconselhamento financeiro. O conteúdo apresentado destina-se exclusivamente a fins informativos e não deve ser interpretado como uma recomendação de investimento. Antes de tomar qualquer decisão, é importante realizar a sua própria pesquisa ou consultar um profissional financeiro.
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