Análise da Degiro em 2024: Segurança, Comissões, Vantagens e Desvantagens

A DEGIRO é uma corretora de referência no mercado financeiro europeu disponível em Portugal, reconhecida pela sua abordagem inovadora e pela oferta de comissões competitivas, especialmente para ações e ETFs. Com uma série de prémios que atestam a sua excelência, a DEGIRO tem como objetivo proporcionar aos seus clientes uma experiência de investimento acessível e eficaz, com acesso a uma ampla gama de ativos e mercados globais através da sua plataforma intuitiva.

Disponível também em Portugal, a DEGIRO tem atraído investidores em busca de soluções financeiras com custos reduzidos e uma vasta seleção de opções de investimento.

Neste artigo, faremos uma análise detalhada da DEGIRO, explorando os aspetos mais relevantes da corretora, incluindo a sua regulação, os produtos e serviços oferecidos, as comissões e as plataformas disponíveis. A nossa análise foi atualizada em 2024 para garantir que você tenha as informações mais recentes sobre esta corretora.

Abrir conta na DEGIRO e comecar a investir

Principais características da Degiro

A DEGIRO oferece uma plataforma web e um aplicativo móvel intuitivos, proporcionando acesso a mais de 50 mercados em 30 países, incluindo EUA e Portugal. Os investidores podem negociar uma ampla gama de produtos financeiros, como ações, ETFs, fundos, futuros, opções, mercadorias, warrants e obrigações.

Embora não permita a compra direta de criptomoedas, é possível investir indiretamente através de ETFs. A DEGIRO destaca-se pela segurança, pois é regulada na Alemanha pela BafIn, e contém proteção até 20 000 €.

A plataforma não cobra comissões para depósitos, levantamentos ou cotações em tempo real, apenas uma taxa de conversão de 0,25%. Oferece quatro tipos de contas adaptadas a diferentes perfis de risco.

A Degiro é segura? Segurança dos Ativos

A DEGIRO é uma corretora com uma sólida base de regulamentação, o que contribui para a sua segurança e fiabilidade. Regulada na União Europeia, a DEGIRO está especificamente autorizada pela BaFin, a Autoridade de Supervisão Financeira da Alemanha. Em Portugal, a corretora está registada na Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM), o que confirma a sua conformidade com as normas locais.

Além disso, a DEGIRO é supervisionada diretamente pela Autoridade de Mercados Financeiros da Holanda (AFM) e está sujeita à supervisão prudencial do Banco Central Holandês (DNB). A corretora detém a licença correspondente para atuar como uma empresa de investimento, conforme estabelecido no artigo 2:96 da Lei de Supervisão Financeira dos Países Baixos. Também está registada na Câmara de Comércio e Indústria de Amesterdão com o número 34342820.

O que acontece aos meus ETFs e Ações se a Degiro for à Falência?

Se a DEGIRO enfrentar uma situação de falência, a proteção dos seus ativos está bem assegurada, especialmente após a fusão com a Flatex. A seguir, explicamos de forma simples como a segurança dos seus investimentos é garantida.

Em caso de insolvência, os ativos segregados dos clientes são protegidos e devem ser devolvidos. No entanto, se houver alguma dificuldade na devolução desses ativos, a DEGIRO está abrangida pelo regime de Indemnização aos Investidores da Alemanha. Este regime cobre até 90% das perdas de ativos não devolvidos, com um limite máximo de 20.000€.

Além disso, qualquer dinheiro depositado na DEGIRO está protegido até 100.000€ pelo sistema alemão de garantias de depósitos, através da flatexDEGIRO AG. Esta proteção garante que os seus fundos estejam seguros até ao montante estipulado.

Importante frisar que, no caso de ações, ETFs ou quaisquer outros ativos detidos pelo investidor, estes pertencem sempre ao investidor. Em caso de falência da corretora, esses ativos permanecem sob a propriedade do investidor e podem, se necessário, ser transferidos para outra corretora.

Produtos e Mercados Disponíveis

A DEGIRO oferece acesso a mais de 50 mercados em 30 países, incluindo os EUA, Portugal e vários países europeus.

Na DEGIRO, você pode negociar uma ampla gama de produtos financeiros, como ações, ETFs, fundos, futuros, opções, mercadorias, warrants e obrigações. No entanto, a plataforma não permite a negociação de Forex e CFDs.

Para investidores interessados em criptomoedas, a DEGIRO não oferece a compra direta destes ativos. Contudo, é possível investir em crypto indiretamente através de ETFs e ETNs, como o VanEck Bitcoin ETN (DE000A28M8D0) e o 21Shares Bitcoin ETP (CH0454664001). Estes ETFs replicam o desempenho de criptomoedas, mas não representam uma posse direta das mesmas.

Além disso, a DEGIRO não disponibiliza a compra de ações e ETFs fracionados, sendo possível adquirir apenas ativos inteiros.

A DEGIRO destaca-se pela sua política de custos baixos. Não cobra comissões para depósitos ou levantamentos, e não exige um valor mínimo para começar a investir, permitindo que os investidores iniciem com apenas 10 €.

Usabilidade da Plataforma

A DEGIRO oferece uma plataforma web e um aplicativo móvel intuitivos, que proporcionam aos investidores um acesso fácil e conveniente aos seus investimentos.

Comissões da Degiro

Em termos de comissões, a DEGIRO cobra taxas por negociação que variam conforme o mercado. Para ações negociadas em Portugal e nos EUA e Canadá, a comissão é de 1€, acrescida de uma taxa de manuseamento de 1€.

Para ações em mercados europeus como a Alemanha (Tradegate e XETRA), Áustria, Bélgica e outros países da Europa, a comissão é de 3,90€ + 1,0€.

Para ações em mercados como Alemanha (Frankfurt), Austrália, Hong Kong, Japão e Singapura, a comissão é de 5,00€ + 1,0€.

Para ETFs, a DEGIRO não cobra comissão para a seleção popular, apenas uma taxa de manuseamento de 1€. Para ETFs globais, a comissão é de 2€, com a mesma taxa de manuseamento de 1€.

ETFs Populares não têm Taxa de Compra e Venda:

Existem alguns ETFs disponíveis sem taxas de compra na Degiro, no entanto, existe taxa de manuseamento de 1€ de pagamento único.

Entre alguns dos ETFs disponíveis em setembro de 2024, temos:

• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF – (USD) Accumulating (IE00BK5BQT80)
• ISHARES MSCI WOR Euros (IE00B4L5Y983)
• VANGUARD FTSE EM (IE00B3VVMM84)
• VANGUARD S&P500 (IE00B3XXRP09)
• iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc) (IE00B5BMR087)
• LYXOR STOXX EUROPE 600 (DR) UCITS ETF (LU0908500753)
• iShares S&P 500 Inf Tech Sector UCITS ETF USD(Acc) (IE00B3WJKG14)

Conhece aqui a Lista Completa.

Além das comissões, a DEGIRO não cobra taxas para cotações em tempo real, comissão de custódia, taxa de inatividade, depósitos e levantamentos. A única taxa adicional é a conversão de moeda, que é de 0,25%.

Tipos de Contas

A DEGIRO oferece quatro tipos de contas, cada uma adaptada a diferentes perfis de investidores: Basic, Active, Trader e Day Trader.

Conta Basic (Com que todos começão)

A conta Basic é o perfil padrão ao abrir uma conta na DEGIRO. Esta conta oferece acesso a todos os mercados disponíveis, mas com um número limitado de instrumentos financeiros e categorias menos complexas, geralmente associadas a um menor risco. É ideal para investidores iniciantes ou para aqueles que preferem investir em ativos conhecidos e de menor risco, como títulos seguros (blue chips), títulos do governo, títulos corporativos básicos, ETFs simples e fundos de investimento.

Ao abrir uma conta, você automaticamente recebe o perfil Basic. Para acessar uma gama mais ampla de instrumentos financeiros ou assumir riscos maiores, será necessário realizar um teste de adequação e, se aprovado, mudar para outro perfil.

Conta Active

A conta Active é projetada para investidores que desejam mais flexibilidade e acesso a um maior número de instrumentos financeiros. Oferece comissões extremamente baixas e permite negociar ações, obrigações, produtos estruturados, fundos de investimento e ETFs. Nesta conta, a negociação com margem é limitada, e também é possível negociar opções, futuros e realizar operações de short selling.

Conta Trader

A conta Trader oferece ainda mais flexibilidade em comparação com a Active, mantendo as comissões extremamente baixas. Os investidores podem negociar ações, obrigações, produtos estruturados, fundos de investimento e ETFs, e têm acesso a negociações com margem, opções, futuros e short selling, sem limitações adicionais.

Conta Day Trader

A conta Day Trader é destinada a investidores que desejam realizar negociações mais ativas durante o horário de funcionamento dos mercados financeiros. Esta conta permite maior alavancagem e uma margem de risco mais estreita, proporcionando a possibilidade de operar com um risco mais elevado em transações de investimento. As condições de negociação são ajustadas entre as 8:00 e 21:30 CET. Independentemente do tipo de conta, as comissões para abertura e venda de posições permanecem inalteradas.

Atendimento ao Cliente: Como Funciona?

A DEGIRO oferece várias formas de contacto para apoiar os seus clientes. Para questões gerais, pode enviar um e-mail para clientes@degiro.pt.

O Serviço de Apoio ao Cliente por telemível está disponível de segunda a sexta-feira através do número +351 308 804 692, das 07:00 às 16:00 em português.

Opiniões sobre a Degiro

Após fazer uma breve análise, podemos ver que diversas plataformas, e o próprio público que tem a plataforma aprova a plataforma.

No site da Investing.com é-lhe dada uma pontuação de 4 em 5.

Na plataforma BrokerChooser, é-lhe dada uma pontuação de 4,6 em 5.

No TrustPilot temos uma pontuação de 4,7 em 5 relativamente à Degiro Portugal. Analisando a Trust Pilot dos Países Baixos temos uma pontuação de 4,1 em 5, na nossa vizinha Espanha, temos também uma pontuação de 4,7 em 5. De um modo geral, as opiniões ficam sempre acima do 4.

Vantagens e Desvantagens da Degiro

Vantagens:

• Acesso a Muitos Mercados: A plataforma permite negociação em mais de 50 mercados em 30 países, oferecendo uma vasta gama de oportunidades de investimento.
• Sem Taxas de Depósito e Levantamento: Não há comissões para depósitos, levantamentos ou cotações em tempo real, o que reduz custos adicionais para os investidores.
• Nenhuma Taxa de Inatividade: A DEGIRO não cobra taxas de inatividade, o que é vantajoso para investidores que negociam esporadicamente.
• Segurança dos Ativos: Os ativos são segregados e permanecem sob a propriedade do investidor, mesmo em caso de falência da corretora.
• Flexibilidade de Contas: Oferece quatro tipos de contas adaptadas a diferentes perfis de risco e necessidades de negociação.

Desvantagens:

• Ações e ETFs Fracionados Não Disponíveis: Não é possível comprar ações e ETFs fracionados, limitando a flexibilidade em relação ao volume de investimento.
• Sem Forex e CFDs: A DEGIRO não permite a negociação de Forex e CFDs, limitando as opções para investidores interessados nesses mercados.
• Taxa de Conversão: Aplica uma taxa de conversão de 0,25% em transações que envolvem diferentes moedas, o que pode aumentar os custos para investidores internacionais

Como abrir uma conta gratuita em 10 minutos

Abrir uma conta na Degiro é um processo simples que pode ser completado em cerca de 10 minutos:

1. Registe-se no site da Degiro

2. Para se inscrever basta clicar onde diz “Torne-se cliente” no topo

2. Na página de registo, insira os seus dados pedidos e abra a conta.
3. Depois, é necessário proceder à verificação da sua identidade, fornecendo fotografias de documentos que comprovem a sua identidade
4. Após a conta ser criada e ativada, é necessário realizar diversos testes para poder investir

Registe-se AQUI na Degiro

Com uma ampla gama de produtos de investimento e um forte compromisso com a segurança dos fundos dos investidores, a Degiro promete revolucionar o cenário de investimentos no país.

Este artigo não constitui uma recomendação financeira. É fundamental realizar uma pesquisa detalhada e avaliar cuidadosamente suas opções antes de tomar qualquer decisão de investimento.

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