A Debitum é uma boa plataforma P2P? Vantagens e Desvantagens
A Debitum é uma plataforma de empréstimos peer-to-peer (P2P) que tem crescido exponencialmente nos últimos anos. No entanto, como qualquer investimento, investir na Debitum possui as suas vantagens e desvantagens. Neste artigo, analisamos os pontos positivos e negativos da Debitum, dando uma opinião honesta, e analisando os relatórios mais recentes da empresa.
Vantagens de Investir na Debitum
1. Retornos Atrativos e Buyback Garantee A Debitum oferece retornos atraentes aos investidores, que estão protegidos pela obrigação de recompra. Esta garantia assegura que, em caso de inadimplência do mutuário, o originador do empréstimo comprará de volta o empréstimo, minimizando o risco para o investidor. Além disso, os investimentos são apoiados por uma variedade de garantias, oferecendo uma camada adicional de segurança.
2. Diversificação do Portfólio: A plataforma permite uma diversificação significativa do portfólio, tanto em termos de tipos de empréstimos (focados principalmente em empresas) quanto geograficamente. Por exemplo, a parceria com a Triple Dragon, um originador de empréstimos do Reino Unido, amplia as oportunidades de investimento para além das fronteiras locais.
3. Interface Intuitiva: A experiência do investidor na Debitum é facilitada por uma interface intuitiva. Isto torna o processo de investimento mais simples e acessível, mesmo para investidores menos experientes.
4. Histórico de Baixa de Falhas: Até ao momento, a Debitum tem um registo exemplar de falhas no pagamento de empréstimos, com uma taxa extremamente baixa de ativação da obrigação do Buyback Garantee (aproximadamente 1,5%). Isto demonstra a eficácia da plataforma em selecionar empresas de empréstimos sólidas.
5. Integração Constante de Novos Originadores de Empréstimos: A Debitum integra continuamente novas empresas de empréstimos, o que não só aumenta a diversidade de opções de investimento, mas também fortalece a rentabilidade e estabilidade financeira da plataforma.
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Desvantagens de Investir na Debitum
1. Ainda não é Rentável: Apesar do crescimento promissor, a Debitum ainda não é uma empresa rentável em 2024. Os relatórios anuais auditados publicados, de 2019 a 2023, mostram um aumento significativo na receita — de €138K em 2021 para €348K em 2023.
Contudo, as despesas operacionais e administrativas também aumentaram, o que é típico para empresas em fase de crescimento. A expectativa é que 2024 seja um ano decisivo para a rentabilidade da plataforma.
2. Falta de Informação Financeira dos Originadores de Empréstimos Uma preocupação significativa é a falta de transparência sobre as informações financeiras dos originadores de empréstimos. Investidores precisam de mais dados para avaliar a solidez dos parceiros e co-investidores antes de fazerem os seus aportes. A avaliação pelo Trust Score é útil, mas informações financeiras detalhadas seriam uma adição valiosa para aumentar a confiança dos investidores.
3. Ausência de Mercado Secundário Embora a Debitum planeie introduzir um mercado secundário, atualmente, esta funcionalidade não está disponível. Isso pode ser uma desvantagem para investidores que buscam maior liquidez nos seus investimentos. Entretanto, a possibilidade de investir em empréstimos de curto prazo, de apenas 3 meses, atenua um pouco essa limitação.
4. Equipe de Gestão e Recursos Humanos A experiência da equipa de gestão em empréstimos P2P é uma área de preocupação. Grande parte dessa experiência foi adquirida em plataformas que não se destacaram pelo profissionalismo. O principal desafio da Debitum será provar que a sua equipa é capaz de energizar a plataforma, atraindo novos investidores e originadores de empréstimos de qualidade.
Opinião final sobre a Debitum
Ainda que não esteja nesta plataforma há tanto tempo como na ViaInvest ou Esketit, os resultados têm sido promissores, com uma comunicação constante por parte da equipa, bem como os retornos sólidos que tenho tido.
A questão de ser uma plataforma regulada na União Europeia (que segue as regras da CMVM de Portugal), e o baixo nível de falhas de empréstimos são também razões que me fazem querer continuar a utilizar esta plataforma.
Claro que situações, como a questão de ainda não ser lucrativa, ou os elevados gastos com administração são alguns problemas, mas que acredito que com o tempo venham a ser resolvidos.
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Se a equipa de gestão conseguir superar estes obstáculos e continuar a fortalecer a plataforma, a Debitum tem o potencial de se tornar uma líder no mercado de empréstimos P2P. Investidores devem avaliar cuidadosamente esses fatores antes de decidirem investir na plataforma.
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