Melhores Plataformas P2P Reguladas em 2025

Encontrar as melhores plataformas P2P em 2025 é uma oportunidade para diversificar o portefólio de investimentos, mas há que reconhecer sempre que existem riscos. Até os conhecidos Depósitos a Prazo, só estão protegidos até 100.000€.

Claro, que existem diversos tipos de risco, e de modo a reduzi-lo ao investir em P2P eu escolho sempre plataformas P2P reguladas na União Europeia, pois a Europa é, para mim, das melhores zonas do mundo em termos de proteção das pessoas e do seu dinheiro.

Ao longo dos últimos anos foram várias as plataformas P2P que experimentei, e embora nunca tenha tido problemas em nenhuma delas, admito que apenas quando encontro uma plataforma regulada, é que acabo por aumentar o meu investimento para valores que passem os quatro dígitos.

Tendo já experimentado plataformas como Esketit, ViaInvest, Debitum, HeavyFinance, Loanch, e mais, estas são as plataformas de investidor fazem mais sentido.

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Top 5 Plataformas P2P Reguladas em 2025

• ABS (Asset-Backed Securities): Empréstimos protegidos por ativos, ue oferecem proteção ao investidor caso o emissor não pague.
• BuyBack Guarantee: Garantia de recompra do empréstimo pelo originador caso o devedor falhe no pagamento (geralmente após 60 dias).
• Colateral: Bem ou ativo dado como garantia a quem pede o empréstimo, que pode ser vendido para cobrir perdas caso o empréstimo não seja pago.

ViaInvest

A ViaInvest é uma plataforma já bem estabelecida no mercado focada em empréstimos ao consumo, nasceu em 2016 e já teve os seus altos e baixos. Em 2025 é regulada na Letónia, conta com ABS (Asset-Backed Securities), e já financiou mais de 550 milhões de euros em empréstimos até 2025.

Disse altos e baixos, porque durante a pandemia teve alguns empréstimos que ficaram alguns anos em standby, tendo sido tudo agora pago em 2024. Desde que comecei a investir em 2023, ainda não tive qualquer empréstimo em atraso de pagamento.

Os Asset-Backed Securities protegem os investidores porque são garantidos por ativos subjacentes, como empréstimos, o que oferece uma segurança adicional. Se os mutuários não pagarem, os ativos podem ser vendidos para cobrir os pagamentos aos investidores. Conta com Fundo de Proteção do Investidor até 90% de até 20.000 €

Com uma rentabilidade média de 12% e com empréstimos de duração até 12 meses, esta acaba por se destacar pelo facto de a maior parte dos empréstimos ter duração de apenas 6 meses.

Na ViaInvest é possível investir na Letónia, Suécia, República Checa, Polónia, e Roménia. A plataforma revelou ainda um documento alusivo aos resultados de cada um dos seus países, e onde é possível ver que a Suécia e Letónia têm o menor número de empréstimos em atraso de pagamento.

Debitum

A Debitum foi primeira plataforma a introduzir os Asset-Backed Securities no mundo dos investimentos P2P. Regulada na Letónia, conta com um Fundo de Proteção do Investidor até 90% de até 20.000 €, assim como a ViaInvest. A Debitum é focada em empréstimos a empresas, seja na área da floresta (Segurança B+), ou na área da publicidade em jogos (Segurança A+).

A plataforma mudou a sua gestão recentemente, tendo sido acabada a transferência de gestão em 2024. Desde o seu início que se mostra como uma das plataformas mais resilientes, com 0% de empréstimos com pagamentos em atraso. Embora isto não seja totalmente verdade, tal acontece devido aos empréstimos da Ucrânia, um país que tem sofrido imenso nos últimos anos.

HeavyFinance

Uma das mais recentes no meu portefólio, que aposta em duas vertentes, empréstimos em Agricultura Tradicional, e um tipo de investimento inovador, os Green Loans. Os empréstimos Green Loans são usados na criação de Créditos de Carbono que são posteriormente vendidos a empresas privadas que pretendem compensar pelas suas emissões. Empresas como a Amazon e a H&M compram estes créditos.

A HeavyFinance nasceu em 2020 e tem agora 5 anos. A empresa é regulada na Lituânia, já financiou mais de 60 milhões de euros, e os empréstimos se encontram protegidos por colateral, seja através de Máquinas Pesadas, Hipotecas, ou ainda Terrenos Agrícolas.

Até 2025, a plataforma ainda não deu nenhum empréstimo em atraso de pagamento como perdido. Como se trata de agricultura, e como por vezes os pagamentos não são feitos aos agricultores no tempo estipulado, pelo que existe de momento uma taxa de empréstimos em atraso de 28%.

Acedendo às estatísticas acabamos a ter uma melhor visão dos resultados da HeavyFinance, com os empréstimos da Letónia, e com segurança A+ a ter os melhores resultados. A segurança dos empréstimos vai de A+ a C, e os ganhos podem ir até aos 12/13% no caso da Agricultura Tradicional, enquanto os empréstimos Green Loans podem ter ganhos de até 23%.

De momento, na minha conta, tenho projetos de Agricultura e Green Loans no meu portefólio, de modo a aumentar a minha diversificação.

Mintos

Nesta lista das melhores plataformas P2P em 2025 tinha que estar a maior plataforma da Europa, a Mintos, que já financiou mais de 1.000.000 milhões de euros. Ao longo dos anos, além do seu crescimento, esta tem adicionado mais formas de rendimento.

Adicionou nos últimos meses ETFs, Juros pelo Dinheiro Parado em alguns países (infelizmente Portugal não está incluído), Bonds, e mais recentemente, a possibilidade de investir no arrendamento de imóveis (como a próxima plataforma de que vamos falar, a inRento). Segundo a Mintos, nos empréstimos de imobiliário, além de podermos ganhar juros pelo arrendamento, podemos ainda ganhar pela valorização do imóvel.

Regulada na Letónia, a Mintos nasceu em 2014, sendo uma das mais velhas, a seguir à ViaInvest, também presente nesta lista. Está regulada na Letónia e conta com Proteção dos Fundos do Investidor até 20.000€.

Ainda assim, conta com 24% dos empréstimos em atraso, com alguns dos quais com muita dificuldade em voltarem a ver a luz do dia. Para combater isto, a plataforma adicionou o Risk Score, que pretende ajudar o investidor a perceber o risco de cada empréstimo.

inRento

De modo a diversificar um pouco, temos a inRento, uma plataforma regulada na Lituânia, que se foca no aluguer de imóveis. Nasceu em 2020, esta foi a primeira plataforma focada no arrendamento. Além de regulada, os empréstimos encontram-se protegidos por hipoteca de imóveis como colateral.

A rentabilidade média da plataforma é de 11,47% (janeiro de 2025), gere atualmente cerca de 38 milhões de euros, e não tem qualquer empréstimo em atraso de pagamento aos investidores.

A plataforma conta com mercado secundário, e investe na Lituânia, Polónia, e também entrou em 2025 na Irlanda, em imóveis residenciais, comerciais, da área da saúde, e ainda em hotéis.

Ainda que considera que estas sejam as melhores para o meu perfil de investidor, cada pessoa deve fazer a sua própria pesquisa e ver quais as plataformas, ou tipos de investimentos, se relacionam com o seu perfil de investidor.

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Isto para dizer que este artigo não serve de recomendação financeira. Além destas, ainda existem mais plataformas P2P reguladas, como é o caso da Lande, Indemo, Nectaro, Twino, que são reguladas na Letónia. Já em Portugal temos também a Go-Parity, regulada pela CMVM.

Disclaimer: Este artigo não serve de recomendação funcionamento. Cada pessoa deve fazer sempre o seu próprio estudo, e decidir por si quais são as melhores plataformas P2P para si. O Fundo de Proteção do Investidor apenas protege o dinheiro não investido, o que evita que a empresa coloque o dinheiro em locais não deva.