4 Formas de Criar um Fundo de Investimento para Filhos

Preparar o futuro dos filhos é uma das maiores preocupações de quem tem crianças. A pensar nisso, muitos pais optam por explorar diversas formas de aplicar o dinheiro de forma segura e vantajosa.

Entre os diferentes instrumentos financeiros disponíveis, o fundo de investimento para filhos destaca-se como uma opção de médio risco, que pode gerar um bom retorno a longo prazo. No entanto, é importante analisar outras alternativas para garantir uma escolha que se alinhe com os seus objetivos.

Neste artigo, vamos explorar cinco opções de investimento que pode considerar para garantir um futuro sólido e promissor para os seus filhos.

Retirando do site do Novo Banco, esta imagem dá uma perspetiva ótima do Risco/Retorno de cada um dos ativos. Em ações também estão incluídos os ETFs, mais falados à frente.

NOTA: No caso dos Seguros de Capitalização, ainda que não se fale aqui diretamente, falamos dos PPRs, que também são excelentes opções, e onde algumas têm capital garantido.

Fundo de Investimento para Filhos

1 – Depósitos a Prazo e Planos de Poupança

A escolha mais tradicional para quem procura segurança no investimento são as contas-poupança ou os depósitos a prazo. Estes produtos financeiros oferecem baixo risco e são uma forma de garantir que o capital se mantém protegido, mesmo que os ganhos não sejam significativos.

Outra opção são os depósitos a prazo, que oferecem uma taxa de juro fixada durante um período específico, podendo ser uma alternativa mais vantajosa do que as contas-poupança. Neste momento existem diversas ofertas neste sentido, com plataformas como o BNI Europa e o Banco BAI Europa a oferecem planos com 2 ou mais anos de duração.

2 – Certificados de Aforro

Se procura uma alternativa de baixo risco com capital garantido, os Certificados de Aforro podem ser uma solução interessante. São títulos de dívida pública, onde o Estado se compromete a devolver o dinheiro com uma taxa de juro fixada ao longo do tempo.

Os Certificados de Aforro Série F, a única série disponível atualmente, têm uma rentabilidade máxima de 2,5%. Apesar de ser uma opção segura, a rentabilidade acaba por não ser a mais atrativa face à inflação. Uma vantagem deste produto é que pode ser colocado em nome da criança, com o resgate a acontecer apenas quando ela atinge a maioridade.

No entanto, se a sua prioridade for o crescimento do valor investido, existem outras opções com maior potencial de retorno.

3 – Planos Poupança-Reforma (PPR)

Embora os Planos Poupança-Reforma sejam muitas vezes associados à poupança para a reforma dos adultos, também podem ser uma solução interessante para criar um Fundo de Investimento para Filhos. Existem dois tipos de PPR: os PPR sob forma de seguro, que garantem o capital, e os PPR sob forma de fundo, que oferecem um maior potencial de retorno, mas com risco associado.

Dois exemplos de PPRs de que se falam, para mais seguros temos, por exemplo:

• Plano Poupança Reforma – PSN
• Lusitania Poupança Reforma PPR (71D5)
• Misto BA PPR

Estes além de seguros, contém ainda capital garantido, podendo a rentabilidade atingir valores de 3,5/4% em certos períodos de tempo.

Para quem gosta de PPRs mais arriscados, mas com retornos mais atrativos, que podem ir até 10%, ou mais, temos os seguintes:

• PPR Golden SGF ETF
• PPR Save & Grow

Ambos investem nas maiores empresas mundiais, mas não só. Por exemplo, o PPR Golden SGF ETF, acaba por investir uma maior quantia em Obrigações e Divida Pública, o que lhe dá na teoria uma maior segurança, enquanto que o PPR Save & Grow investe quase tudo em ações.

Os PPR são flexíveis em termos de titularidade: pode abrir em nome do seu filho ou mantê-lo no seu nome e usufruir das vantagens fiscais, como a dedução de 20% no IRS, até ao momento em que transfere o valor para o seu filho.

4 – ETF (Exchange-Traded Funds)

Para quem está disposto a assumir algum risco e tem um horizonte temporal de mais de 10 anos, os ETF podem ser uma excelente opção para um Fundo de Investimento para Filhos. Estes são fundos de investimento negociados em bolsa, que replicam a performance de um índice de referência, como o S&P 500 (500 maiores empresas dos Estados Unidos), o FTSE All-World (maiores empresas de mercados desenvolvidos e emergentes), ou ainda o MSCI World (maiores empresas mundiais).

Os ETF permitem uma diversificação semelhante à dos fundos de investimento, mas têm a vantagem de serem mais acessíveis em termos de custos e de poderem ser negociados como se fossem ações. Assim, pode acompanhar a performance do fundo e fazer ajustes, caso necessário, ao longo do tempo.

Embora desempenhos passados, não garantam um desempenho positivo, os ETFs mencionados contam com um crescimento médio dos últimos anos de 10%.

Saiba mais sobre os ETFs na XTB

Investir para os filhos é uma forma inteligente de garantir um futuro financeiramente estável. Seja através de contas-poupança, Certificados de Aforro, PPR, fundos de investimento ou ETF, existem opções para todos os perfis de risco e horizontes temporais. O importante é começar o mais cedo possível e escolher a solução que melhor se adapta às suas necessidades e aos seus objetivos a longo prazo.

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Entre estas opções, criar um fundo de investimento para filhos em Portugal surge como uma das mais atrativas para quem tem um horizonte temporal de médio a longo prazo e está disposto a assumir algum risco. Com uma gestão profissional e uma diversificação significativa, é possível obter rendimentos que contribuem para um futuro sólido e com maior liberdade financeira para os mais novos.

Independentemente da solução escolhida, o importante é começar a poupar e investir desde cedo, permitindo que o capital cresça de forma sustentável ao longo dos anos, sempre com o objetivo de oferecer aos seus filhos as melhores oportunidades possíveis.

Este artigo não serve de recomendação financeira, apenas aqui é feita uma partilha de um estudo.