A Debitum é uma boa plataforma P2P? Vantagens e Desvantagens
A Debitum é uma plataforma de empréstimos peer-to-peer (P2P) que tem crescido exponencialmente nos últimos anos. No entanto, como qualquer investimento, investir na Debitum possui as suas vantagens e desvantagens. Neste artigo, analisamos os pontos positivos e negativos da Debitum, dando uma opinião honesta, e analisando os relatórios mais recentes da empresa.
Vantagens de Investir na Debitum
1. Retornos Atrativos e Buyback Garantee A Debitum oferece retornos atraentes aos investidores, que estão protegidos pela obrigação de recompra. Esta garantia assegura que, em caso de inadimplência do mutuário, o originador do empréstimo comprará de volta o empréstimo, minimizando o risco para o investidor. Além disso, os investimentos são apoiados por uma variedade de garantias, oferecendo uma camada adicional de segurança.
2. Diversificação do Portfólio: A plataforma permite uma diversificação significativa do portfólio, tanto em termos de tipos de empréstimos (focados principalmente em empresas) quanto geograficamente. Por exemplo, a parceria com a Triple Dragon, um originador de empréstimos do Reino Unido, amplia as oportunidades de investimento para além das fronteiras locais.
3. Interface Intuitiva: A experiência do investidor na Debitum é facilitada por uma interface intuitiva. Isto torna o processo de investimento mais simples e acessível, mesmo para investidores menos experientes.
4. Histórico de Baixa de Falhas: Até ao momento, a Debitum tem um registo exemplar de falhas no pagamento de empréstimos, com uma taxa extremamente baixa de ativação da obrigação do Buyback Garantee (aproximadamente 1,5%). Isto demonstra a eficácia da plataforma em selecionar empresas de empréstimos sólidas.
5. Integração Constante de Novos Originadores de Empréstimos: A Debitum integra continuamente novas empresas de empréstimos, o que não só aumenta a diversidade de opções de investimento, mas também fortalece a rentabilidade e estabilidade financeira da plataforma.
Desvantagens de Investir na Debitum
1. Ainda não é Rentável: Apesar do crescimento promissor, a Debitum ainda não é uma empresa rentável em 2024. Os relatórios anuais auditados publicados, de 2019 a 2023, mostram um aumento significativo na receita — de €138K em 2021 para €348K em 2023.
Contudo, as despesas operacionais e administrativas também aumentaram, o que é típico para empresas em fase de crescimento. A expectativa é que 2024 seja um ano decisivo para a rentabilidade da plataforma.
2. Falta de Informação Financeira dos Originadores de Empréstimos Uma preocupação significativa é a falta de transparência sobre as informações financeiras dos originadores de empréstimos. Investidores precisam de mais dados para avaliar a solidez dos parceiros e co-investidores antes de fazerem os seus aportes. A avaliação pelo Trust Score é útil, mas informações financeiras detalhadas seriam uma adição valiosa para aumentar a confiança dos investidores.
3. Ausência de Mercado Secundário Embora a Debitum planeie introduzir um mercado secundário, atualmente, esta funcionalidade não está disponível. Isso pode ser uma desvantagem para investidores que buscam maior liquidez nos seus investimentos. Entretanto, a possibilidade de investir em empréstimos de curto prazo, de apenas 3 meses, atenua um pouco essa limitação.
4. Equipe de Gestão e Recursos Humanos A experiência da equipa de gestão em empréstimos P2P é uma área de preocupação. Grande parte dessa experiência foi adquirida em plataformas que não se destacaram pelo profissionalismo. O principal desafio da Debitum será provar que a sua equipa é capaz de energizar a plataforma, atraindo novos investidores e originadores de empréstimos de qualidade.
Opinião final sobre a Debitum
Os resultados têm sido promissores, com uma comunicação constante por parte da equipa, bem como os retornos sólidos que tenho tido.
A questão de ser uma plataforma regulada na União Europeia, e o baixo nível de falhas de empréstimos são também razões que me fazem querer continuar a utilizar esta plataforma.
Claro que situações, como a questão de ainda não ser lucrativa, ou os elevados gastos com administração são alguns problemas, mas que acredito que com o tempo venham a ser resolvidos.
Se quiseres saber mais sobre a Debitum, de momento esta oferece 1% de Cashback nos primeiros 60 dias.
Lembra-te, investir tem riscos e faz sempre o teu próprio estudo antes de começares a investir.
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