Trading 212 vs Trade Republic vs Revolut: Qual o Melhor Cartão?

No mundo das finanças pessoais, duas plataformas com Cartões Financeiros têm dado que falar pelas suas baixas taxas e benefícios para os utilizadores, falo do cartão da Trade Republic, Revolut e Trading 212.

Cada uma possui os seus próprios atributos, vantagens e desvantagens que a tornam na escolha perfeita entre elas uma tarefa que pode exigir uma análise mais detalhada. Vamos explorar cada uma dessas opções de maneira aprofundada, comparando as suas características principais para ajudar você a decidir qual delas atende melhor às suas necessidades financeiras.

Com a descida dos juros, também as diferentes plataformas têm baixado as rentabilidades pelo dinheiro parado. Isto é bom de ver, visto que com a descida das taxas Euribor, a única forma das plataformas manterem as rentabilidades, é emprestarem o nosso dinheiro de forma arriscada.

Comparação dos Cartões: Trade Republic vs Trading 212 vs Revolut

Para facilitar a comparação, apresentamos os principais pontos lado a lado:

Vantagens e Desvantagens

Trade Republic

Vantagens:

• Cashback Elevado: Oferece 1% de cashback, apesar de estar limitado a 15 € por mês. Esta é a melhor oferta de cashback entre os três cartões analisados.
• Taxa de Câmbio Interbancária: Sem marcação de taxa, o que é ideal para transações internacionais e para quem viaja frequentemente.

Desvantagens:

• Limite de Levantamento: Levantamentos gratuitos apenas para montantes superiores a 100 €, o que pode ser um inconveniente para alguns utilizadores que precisam de retirar pequenas quantias com frequência.

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Trading 212 (Ainda Não chegou a Portugal)

Vantagens:

• Juros Competitivos: Com 3,4% de juros sobre capital não investido, o Trading 212 oferece o maior retorno comparado aos seus concorrentes, tornando-o particularmente atraente para investidores que procuram maximizar o seu rendimento passivo.
• Levantamentos Gratuitos: Permite levantamentos gratuitos até 400 € por mês, o que é mais generoso que os limites oferecidos pelo Revolut.

Desvantagens:

• Cashback Limitado: A taxa de cashback de 0,5% é consideravelmente mais baixa que a da Trade Republic.
• Taxa de Câmbio: Aplicação de uma taxa de câmbio de 0,15%, o que pode ser menos atrativo para utilizadores que realizam muitas transações em múltiplas moedas.

Revolut

Vantagens:

• Flexibilidade e Serviços: Revolut é conhecido pela sua ampla gama de serviços financeiros adicionais, que incluem seguros de viagem e gestão de criptomoedas, tornando-o uma solução robusta para quem busca mais do que apenas funções bancárias básicas.
• Taxa de Câmbio Competitiva: Para utilizadores que transacionam dentro do limite mensal de 1 000 €, oferece uma taxa de câmbio vantajosa e sem taxas adicionais.

Desvantagens:

• Sem Cashback: Revolut não oferece qualquer cashback nas compras, o que pode ser um fator decisivo para aqueles que desejam beneficiar deste tipo de reembolso.
• Juros Baixos: A taxa de juros sobre capital não investido de apenas 2% é significativamente inferior à oferecida pela Trade Republic e pelo Trading 212.
• Limite de Levantamentos: Levantamentos gratuitos apenas até 200 € por mês, o que é consideravelmente mais baixo que os 400€ oferecidos pelo Trading 212.

Qual o Melhor Cartão?

A escolha do melhor cartão entre Trade Republic, Trading 212 e Revolut depende das necessidades de cada. Aqui está um resumo para ajudar na decisão:

• Cashback como Prioridade: Se cashback é importante para você, a Trade Republic oferece a melhor opção com 1% de cashback, apesar do limite mensal de 15€, e de ter de ser investido.
• Altos Juros sobre Capital não Investido: Para quem valoriza altos juros sobre capital não investido, o cartão da Trading 212 é a escolha mais atrativa com uma taxa de 3,4%.
• Solução Versátil com Múltiplos Serviços: Caso deseje uma solução mais equilibrada e com uma ampla gama de serviços adicionais, o Revolut continua a ser uma opção forte, especialmente para aqueles que fazem transações internacionais frequentes.

Qual é que eu uso?

Em 2025 utilizo a Trade Republic, pois é a que apresenta mais vantagens para o meu perfil. Além do Saveback de 1%, esta plataforma apresenta ainda o Round Up, que me deixa investir os trocos nas minhas compras com o seu cartão.

Depois, tenho também Revolut, é verdade, mas acaba por ser maioritariamente uma plataforma para transferência de dinheiro. Acaba por não ter comissões na maior parte dos procedimentos, sem contar com a conversão entre Dólar e Euro.

Ao considerar estas opções de Cartões, é crucial avaliar os seus hábitos de consumo e necessidades financeiras pessoais para escolher o cartão que oferece o maior valor e conveniência para o seu perfil.

E claro, se tiveres alguma dúvida, não te esqueças de deixar abaixo nos comentários.

Investimentos em títulos e outros instrumentos financeiros implicam risco de perda do seu capital. Desempenhos passados não são garantia de resultados futuros. É essencial fazer a sua própria análise antes de efetuar qualquer investimento.