Análise P2P Debitum 2025: Segurança, Opinião Honesta

A Debitum é uma das plataformas mais estabelecidas presente em Portugal e que mais sistemas de proteção oferece em empréstimos peer-to-peer (P2P).

Esta plataforma P2P cria uma conexão entre investidores e donos empréstimos para canalizar capital para negócios. Desde a sua fundação em 2018, e com sede na cidade de Riga, Letónia, a Debitum tem conseguido fazer grandes avanços.

A plataforma conquistou uma base sólida de mais de 13.000 investidores registados e já facilitou o fluxo de mais de 85 milhões de euros em empréstimos lucrativos, marcando o seu território no cenário de empréstimos P2P.

Esta revisão abrangente tem como objetivo desvendar os aspetos multifacetados do Debitum, analisando o seu potencial de investimento, medidas de segurança e delineando como começar a investir através dessa plataforma.

Quais são os Ganhos Potenciais na Debitum?

A Debitum reside na promessa de retornos substanciais, destacados por um impressionante XIRR (Taxa Interna de Retorno) de 14,83%.

Um histórico de cinco anos sem defaults destaca a habilidade da plataforma em gerenciar riscos e a qualidade dos originadores de empréstimos. As experiências de muitos investidores, incluindo a minha, refletem rendimentos em torno de 10%, alinhados com retornos de outros no setor.

*existem de facto empréstimos da Ucrânia que estão com pagamentos em atraso, mas acho que é algo justificável devido a uma guerra que não joga pelas regras normais do mercado.

A Debitum é segura?

Um dos pontos-chave no mundo das plataformas P2P é a segurança nos nossos investimentos.

A Debitum atende a essa necessidade direcionando os investimentos exclusivamente para empréstimos comerciais, fortificados com garantias tangíveis. Nem todos os investimentos têm esta proteção, no entanto, quando não há esta proteção, acaba por haver um maior retorno.

A arquitetura de segurança do Debitum inclui uma robusta garantia de recompra de 90 dias em todos os empréstimos, além de uma penalidade de 15%/10% sobre pagamentos atrasados pelos originadores de empréstimos. O rigoroso processo de 4 etapas tem evitado falhas nos pagamentos. A introdução de Asset Backed Securities (ABS) reduz o risco associado a falhas individuais nos empréstimos, fortalecendo a segurança dos investimentos.

Uma característica marcante do Debitum é que esta é regulada, sendo uma das únicas quatro plataformas P2P licenciadas na Europa, operando sob a licença No. 06.06.08.728/537. Este status regulatório não apenas aumenta a proteção dos fundos dos investidores, mas também sustenta retornos atrativos, inspirando confiança entre os investidores.

Eles dedicam uma secção inteira do site para explicar de forma muito clara como protegem os seus investidores. Eles chamam esse framework de “Protection Plus”.

Outras plataformas como a GoParity também são reguladas, no entanto, não deixa de ser um bom sinal.

Como investir na Debitum em Portugal?

Os investimentos na Debitum podem ser totalmente automatizados. Basta criar um portefólio, escolher os critérios desejados para os empréstimos a investir, e a plataforma gere tudo para o investidor.

É possível criar vários portefólios de investimento com diferentes estratégias e critérios para os empréstimos a incluir, tais como:

• Tamanho máximo do portefólio automático
• Excluir Asset Backed Securities (ABS)
• Taxa de juro pretendida
• Duração do empréstimo (em meses)
• Valor máximo de cada investimento (funciona em % do Tamanho do Portefólio escolhido)
• Tipo de Empréstimos
• Tipo de Pagamento de Juros (Diário/Mensal)
• Valor com que a Conta no Seu Geral não pode ficar abaixo de
• Auto Levantamento (Apenas disponível para Portefólios com Valor Superior a 10 000€)
• Auto Invest (1h) – O Auto Invest apenas funciona uma hora por dia.

Em comparação com outras plataformas, o Auto Invest da Debitum permite bastante personalização.

O Mercado Secundário para vender empréstimos a qualquer momento não se encontra ainda disponível.

Resultados com a Debitum: Não podia pedir mais segurança

Ao analisar esta plataforma inicialmente senti-me rapidamente seguro. A plataforma tem diversos mecanismos de segurança que me deixaram confiante em investir.

Tenho vindo a colocar dinheiro na plataforma mensalmente e até ao momento não tenho qualquer queixa, tendo sido sempre pago tudo a tempo. Criei a conta em fevereiro de 2024, e estes são os meus resultados até dezembro de 2024.

Em janeiro de 2025, já tinha passados os 110€.

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Queres investir na Debitum?

A Debitum é uma plataforma de investimento que enfatiza a proteção do investidor com um robusto sistema de mitigação de riscos em camadas. Ópera com um alto nível de transparência e sob rigorosa supervisão regulatória, o que fortalece a sua credibilidade.

As principais vantagens da plataforma incluem as suas opções de investimento diversificadas, processos rigorosos e a presença de recursos de segurança, como garantias de empréstimos.