Investimentos de Baixo Risco? Como Proteger o Dinheiro em 2025

Quando pensamos em investir, é natural associarmos o termo a arriscado, mas a verdade é que cada vez existem mais formas disponíveis no mercado de baixo risco. Dizendo mesmo, que temos cada vez mais opções para todos os gostos.

E se em tempos, no momento de investirmos tínhamos pouca informação, ou até poucas opções disponíveis, hoje a poucos cliques de distância e muita pesquisa conseguimos mais facilmente encontrar opções ajustadas ao nosso nível de segurança e com retornos mais atrativos do que no passado.

No entanto, existem opções seguras que permitem rentabilizar o capital sem grandes sobressaltos.

Assim, neste artigo, partilho convosco alguns dos melhores investimentos de baixo risco disponíveis em Portugal em 2025. Isto, claro, com base na minha experiência pessoal e opinião, já que nada disto constitui recomendação financeira.

1. Certificados do Tesouro e Certificados de Aforro

Para quem procura estabilidade e garantias estatais, os Certificados do Tesouro e de Aforro continuam a ser das opções mais seguras em Portugal. São produtos de dívida pública com taxas de juro atrativas, sobretudo em contextos de inflação elevada.

Os Certificados do Tesouro Poupança Valor (CTPV), por exemplo, oferecem uma taxa base que pode atingir até 3,5% ao fim de 7 anos, com capital garantido. Podem ser subscritos diretamente no site do IGCP ou nos CTT.

2. Contas Poupança Remuneradas

Embora com rendimentos mais modestos, as contas poupança são uma boa solução para quem valoriza liquidez e segurança. Há bancos digitais como o Revolut ou a Trade Republic que oferecem juros até 2,25% ao ano sobre o dinheiro parado, sem comissões associadas. (Estas taxas estão sugestões a alterações, visto que acompanham as taxas de juros dos bancos).

Estas contas permitem resgatar o capital a qualquer momento, o que é ideal para quem quer manter acesso rápido ao seu dinheiro, sem abrir mão de algum retorno.

3. Depósitos a Prazo com Garantia de Capital

Apesar de estarem menos populares nos últimos anos, os depósitos a prazo voltaram a ganhar interesse com a subida das taxas de juro. Alguns bancos oferecem taxas a rondar os 2% a 3%, com prazos que vão de 3 meses a 3 anos.

O ponto forte aqui é a garantia total do capital investido até 100.000€, dada pelo Fundo de Garantia de Depósitos. Uma boa alternativa para quem quer fazer crescer o seu dinheiro sem stress.

Um dos exemplos que tenho usado são os Depósitos a Prazo da Klarna, que nos permite rentabilizar o capital a 2,74%, protegido até 100.000 €.

4. Fundos PPR de Capital Garantido

Os PPR (Planos Poupança Reforma) com capital garantido são cada vez mais procurados por quem procura um compromisso entre segurança e fiscalidade vantajosa. Além de beneficiarem de deduções no IRS, estes fundos têm um perfil conservador e muitos garantem o montante investido na data de reforma.

Exemplos como o Lusitania Poupança Reforma PPR são indicados para quem quer começar a planear o futuro, com risco praticamente nulo.

5. Obrigações de Empresas de Alta Qualidade

As obrigações são instrumentos de dívida emitidos por empresas ou governos, e algumas apresentam risco baixo, sobretudo quando emitidas por entidades com boa classificação de crédito.

Embora impliquem maior análise do que outros produtos nesta lista, existem fundos de obrigações bem diversificados e com baixa volatilidade que podem ser interessantes para perfis conservadores.

Porque encontrar Investimentos de Baixo Risco?

Nem todos precisamos de grandes lucros. Em muitas situações, o objetivo principal é preservar o poder de compra, sobretudo com a inflação a subir. Um investimento de baixo risco pode ser o suficiente para não deixar o dinheiro desvalorizar, enquanto proporciona alguma tranquilidade.

Além disso, para quem está a começar, estas opções servem como porta de entrada no mundo dos investimentos, permitindo ir ganhando confiança aos poucos.

Investir com pouco risco não significa abdicar de bons resultados. Significa fazer escolhas conscientes, ajustadas ao nosso perfil e aos nossos objetivos. Seja através dos Certificados do Tesouro, contas poupança, PPRs ou fundos de obrigações, o mais importante é começar de forma segura.

Se estás a ponderar investir os teus primeiros 10.000 euros, considera estas alternativas. E lembra-te: o tempo e a consistência são aliados preciosos.