Ganhos em P2P até Março de 2025

O meu portefólio em plataformas P2P continua a crescer de forma consistente. Este mês ficou marcado pelas alterações na ViaInvest, as novidades na Debitum, e os meus primeiros juros recebidos na HeavyFinance.

Apesar desta tendência, continuo a ver um grande potencial nestes investimentos. A rentabilidade continua a superar a maioria das opções tradicionais, tornando as plataformas P2P uma excelente alternativa para diversificar o portefólio e potenciar ganhos passivos.

Os Meus Resultados em P2P

De relembrar que até março de 2025, não tenho qualquer montante em recuperação, mantendo a tendência dos últimos meses.

ViaInvest: + 406 € (+31 €)

Nova meta! Em março de 2025, atingi os 400€ de juros recebidos na ViaInvest. O próximo objetivo é chegar aos 500€.

Fevereiro foi um mês mais tranquilo para mim em termos de investimento (afinal, marquei três viagens… prioridades, certo? ). Ainda assim, a ViaInvest foi a única plataforma onde reforcei a minha posição, com mais 50€ no meu portefólio.

Este mês, a ViaInvest reduziu as taxas de juro nos empréstimos, o que pode exigir ajustes no AutoInvest. Se tens o teu AutoInvest configurado para aceitar apenas empréstimos a partir de 12%, convém rever essa definição para não perderes oportunidades.

Aqui estão as novas taxas:

• Empréstimos a 6 meses: 11%
• Empréstimos a 3 meses: 10%
• Empréstimos a 12 meses (menos comuns): 12%

Esta é já a segunda redução das taxas da ViaInvest num ano, um reflexo da descida das taxas Euribor, que também impactam as plataformas de Crowdlending.

Podes conhecer aqui a minha estratégia na ViaInvest.

Debitum: + 140 € (+13 €)

Fevereiro marcou uma mudança na minha estratégia de investimento na Debitum. Até então, a minha preferência recaía sobre os empréstimos da Triple Dragon, mas isso mudou drasticamente após a sua avaliação de risco ter caído de A+ para C.

Para mim, este foi um sinal de alerta. Depois, acabei por também aprofundar a minha análise e, ao examinar a situação financeira da empresa, é visível que a Triple Dragon apresenta sinais de problemas de liquidez. Apesar disso, a Debitum mantém uma taxa de 0% de empréstimos em atraso, pelo que não vejo razões para alarme imediato.

Dado este cenário, decidi reorientar o meu investimento:

• Vou aumentar a minha exposição ao Sandbox Funding, embora esteja à espera de mais dados de 2024 antes de reforçar ainda mais.
• Quero também experimentar o novo Loan Originator, Latvian Forest Development Fund, que tem parcerias com empresas como a IKEA e apresenta resultados positivos consecutivos.

No que toca ao meu investimento mensal, não adicionei novos fundos em fevereiro, deixando a plataforma trabalhar apenas com Juros Compostos.

Além disso, tomei mais uma decisão estratégica: vou dar prioridade a empréstimos com prazos inferiores a 270 dias (9 meses), sempre que possível.

Esketit: + 20,28 € (+0,4 €)

Enquanto em fevereiro recebi 2,90€ de juros, março foi bem mais fraco, com apenas 0,40€. Isto aconteceu porque houve vários dias sem empréstimos disponíveis, o que deixou parte do meu capital simplesmente parado.

Felizmente, a meio do mês, o dinheiro disponível acabou por ser investido. Agora, estou à espera dos juros, que devem começar a chegar ao longo de março de 2025. Ainda que seja uma meta “pequena”, espero finalmente ultrapassar os 130€ investidos.

Por curiosidade, decidi testar a Calculadora de Juros Compostos e os resultados foram surpreendentes:

• Se continuar a reinvestir o capital disponível na Esketit (atualmente 128,50€), em 10 anos o valor pode crescer para 384€.
• Se prolongar o investimento por 40 anos, posso atingir cerca de 10.250€.

Embora tenha feito este cálculo em tom de brincadeira, os números demonstram o impacto real do investimento passivo a longo prazo.

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Scramble: + 11,58 € (+1,61 €)

E assim aconteceu!

Em fevereiro vi todo o capital investido em agosto de 2024 voltar à minha conta, pois terminou o prazo. Tendo em conta o meu feedback positivo da plataforma, voltei a investir tudo na ronda de fevereiro, renovando por mais 6 meses.

Entre as empresas em que investir em fevereiro de 2025, estão a Supergood, uma empresa de misturas para pastelaria e snacks sem glúten e à base de plantas, bem como a Adonis, uma marca de snacks cetónicos sem açúcar, com presença no Reino Unido, Alemanha e Áustria.

Embora os ganhos mencionados de até 12,4%, já sei agora que é melhor contar com os 10%.

HeavyFinance: + 0 € (+0,85 €)

Finalmente recebi os meus primeiros juros na HeavyFinance! O valor esperado era 1€, mas, como acontece em qualquer plataforma P2P regulada, há uma retenção na fonte de 15%, tendo recebido 85 cêntimos. Os restantes 13% devem ser declarados e pagos no IRS.

Nos próximos meses, o rendimento deve mais do que duplicar, passando para 3,77€ (antes de impostos), com um investimento atual de 200€.

E Agora?

Por agora vou manter os 200€ investidos e acompanhar a evolução da plataforma. A ideia é perceber como se comportam os pagamentos e se vale a pena reforçar o investimento no futuro.

Se tiveres interesse, podes ler a análise completa à HeavyFinance.

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*as plataformas são plataformas que já não uso, mas em que os valores recebidos em juros contam para a quantidade total de juros recebidos em P2P.

E se tiveres alguma dúvida, podes deixar nos comentários abaixo. Até abril de 2025.