Fontes de Rendimentos Passivos em 2025: Possibilidades em Portugal

Cada vez mais pessoas procuram alcançar liberdade financeira, e os conceitos de rendimentos passivos e ativos têm-se tornado uma referência nesse caminho. Quando pensamos em rendimento passivo, é comum imaginar opções como o arrendamento ou alojamento local. Embora estas sejam fontes populares, existem muitas alternativas para quem não tem capital inicial para investir em imóveis.

Eu comecei a poupar apenas em 2022 e, desde então, já recebo rendimentos passivos. Se tivesse optado por alternativas tradicionais, como comprar um imóvel, provavelmente ainda estaria a poupar para o primeiro investimento. Em vez disso, optei por crescer gradualmente o meu portefólio, que atualmente já me rende mais de 120€ mensais de rendimentos passivos.

Neste artigo, vou explicar o conceito de rendimento passivo, partilhar as fontes que utilizo e mostrar como qualquer pessoa pode começar. Vamos a isso?

Rendimento Passivo: O Que É?

O rendimento passivo é aquele que é gerado sem a necessidade de trabalho ativo contínuo. Ou seja, ao contrário do rendimento ativo (que requer a sua constante manutenção, como um emprego), o rendimento passivo continua a gerar retorno ao longo do tempo, após o investimento inicial. Exemplos incluem investimentos em P2P, dividendos de ações e REITs, Alojamento Local, Arrendamento, ou até depósitos a prazo (embora estes últimos paguem muitas vezes abaixo da inflação).

As Minhas Fontes de Rendimento Passivo

Atualmente, as minhas fontes de rendimento passivo incluem uma combinação de P2P, REITs e depósitos a prazo, cada uma com diferentes níveis de risco e retorno.

P2P (Peer-to-Peer) – 660€/ano As plataformas de P2P têm sido uma das minhas maiores fontes de rendimento passivo. Utilizo várias plataformas, como ViaInvest, Debitum, Scramble, HeavyFinance e Esketit. No momento, recebo cerca de 50€ mensais de P2P, e o meu objetivo é alcançar 70€ mensais até 2026.

Depósitos a Prazo – 450€/ano Embora as taxas de juro possam baixar, os depósitos a prazo continuam a ser uma opção de rendimento passivo de baixo risco. Utilizo a Freedom24 e a Trade Republic, com retornos anuais de 6,4% e até 8% em dólares.

REITs e ETFs – 10€/ano Embora a minha alocação em REITs e ETFs seja reduzida, eles ainda representam uma fonte de rendimento passivo. Tenho investimentos em REITs como o MPW, que paga um Dividend Yield de 6,6%, e ETFs como o Global Clean Energy e o Global X SuperDividend, que têm Dividend Yields de 1,31% e 11%, respetivamente.

A importância de ter rendimento passivo que paga acima da inflação

Receber rendimentos passivos abaixo da inflação significa perder poder de compra. Por exemplo, se a inflação for de 4% e os seus rendimentos passivos gerarem 3%, está a perder dinheiro. Num investimento de 1000€, o que hoje custa 1000€, no próximo ano custará 1040€, mas terá apenas 1030€. Assim, terá uma perda real de 10€.

Portanto, escolher investimentos que superem a inflação é essencial para proteger e fazer crescer o seu capital.

As Melhores Fontes de Rendimento Passivo

Cada um tem as suas melhores fontes de rendimento passivo, no entanto, estas são para mim as melhores:

REITs: Ainda que os rendimentos possam não ser os maiores, temos diversos Dividend Kings, que sobem os seus dividendos há mais de 50 anos. Em termos de risco, estes são para mim uma das melhores opções. Embora claro, resultados passados não representem resultados futuros.

Relacionado: Top 4 REITs para Investir

Arrendamento: Admito que exige trabalho, no entanto, também acabam por dar retorno mensal, que dependendo da zona pode facilmente sustentar uma pessoa. Além disso, existe ainda a possibilidade de ser comprado com um empréstimo, o que acaba por se pagar a si próprio com o tempo.

P2P: Como mencionei, o P2P continua a ser uma forma popular e rentável de gerar rendimentos passivos. Para mim, esta tem sido das melhores opções, tendo até ao momento 0% de empréstimos em atraso. No entanto, vale dizer que este tipo de investimento é considerado de risco mais elevado que as restantes opções.

Relacionado: Top 4 Plataformas P2P para Investir

Certificados de Aforro e Depósitos a Prazo: Uma das opções mais conservadoras e seguras. Ainda que os seus retornos sejam baixos, para quem gosta de se sentir seguro, são poucas as alternativas com capital seguro.

Como Construir um Portefólio de Rendimento Passivo

Para gerar rendimentos passivos, é essencial diversificar e escolher fontes de rendimento passivo que se alinhem com os seus objetivos financeiros e a sua tolerância ao risco. Investir em P2P, REITs e depósitos a prazo pode ser uma boa forma de começar. Contudo, é importante analisar as taxas de retorno e os riscos associados a cada uma destas opções antes de tomar decisões.

Investir de forma passiva pode ser uma excelente estratégia para alcançar rendimento passivo constante ao longo do tempo, desde que se tenha a paciência e a disciplina necessárias.