Cartão da Trading 212 vai vale a pena?

O cartão da Trading 212 está a chegar a Portugal, mas será que vale a pena?

A corretora Trading 212 lançou recentemente o seu cartão de débito no Reino Unido, e este verão de 2024 vai chegar a Portugal com 0,5% de cashback nas compras realizadas, 4,2% de juros sobre capital não investido, entre outros benefícios. Mas será que o cartão da Trading 212 vale a pena? Quais os benefícios?

Este cartão vai permitir-nos ganhar recompensas enquanto fazemos as nossas compras do mês, seja no supermercado, a pagar contas da luz, gás, integrando os benefícios do investimento com o nosso dia a dia.

Quais as vantagens do cartão da Trading 212?

Este cartão pode servir de complementar ao seu banco português, sendo mais uma opção, e que neste caso até lhe trás umas boas vantagens.

• Ganhe 0,5% de cashback nos seus gastos: Isto dá-lhe até 23€ de volta por mês.
• Taxa de Câmbio (FX) de 0,15% entre Moedas: Também não há marcação de taxa ou taxas adicionais ao fim de semana.
• Ganhar com Dinheiro na Conta: O dinheiro que tiver disponível na sua conta, tem Juros Anuais de 4,2%, pagos diariamente e prontos a usar.
• Levante Dinheiro sem Taxas: Deposite e levante em 13 moedas sem taxas de conversão do seu banco. (Levantamente no Multibanco Grátis até 400€/mês)

Como funciona o cartão Trading 212?

O cartão fisíco é Mastercard, pelo que funciona com a grande maioria dos locais em Portugal com pagamento por multibanco disponível. O cartão da Trading212 exige o uso PIN em lojas, não estando o método Contactless Disponível.

A versão do Reino Unido recebeu recentemente a permissão de uso através da Google Pay e Apple Pay, que também deve chegar a Portugal no lançamento. Além disso, o Cartão Digital encontra-se disponível na aplicação da Trading212.

A grande diferença é esta. O cartão não está ligado a uma conta bancária tradicional. Em vez disso, o dinheiro é retirado do saldo não investido na sua conta de Investimento Trading 212.

No entanto, como não pode utilizar o seu cartão para gastar dinheiro que está investido, isto inclui o dinheiro que está a ganhar os juros dos 4,2%.

Além disso, o cartão tem ainda um limite de lavantamentos diários de 2 000 € e 10 000 € mensais. A nível de transações, existe um limite de 10 000 € por dia, e 60 000 € por mês.

Como funciona o cashback da Trading 212?

Com o cartão da Trading 212, vai ganhar 0,5% de cashback nos seus gastos, até um máximo de 23 € por mês. Ao fazermos as contas de que teria de gastar mensalmente 4 600€ para atingir o valor. O cashback é creditado diariamente na sua conta de investimento geral.

No entanto, e como em tudo, existem algumas limitações para que aconteça o cashback. O cashback não é acomulado no pagamentos de faturas de cartão de crédito, transferências de dinheiro ou atividades de jogos de azar, como casinos online. Ainda que não esteja disponível em português, podes consultar aqui as regras.

Despesas no estrangeiro com o cartão Trading 212

Seguindo o que já é normal da Trading212, esta mantém-se como uma das corretoras com menor custo na conversão entre moedas. No cartão da Trading212 não é difernete.

A conta suporta 13 moedas diferentes atualmente, entre as quais o Euro, Dólar, e as principais moedas europeias, como Franco Suiço, Libra do Reino Unido, etc. Ao converter moedas, é aplicada uma taxa de câmbio estrangeira de 0,15%. Contudo, se já tiver dinheiro na sua conta, pode gastar no estrangeiro gratuitamente, desde que seja na mesma moeda.

Pode ainda gastar noutras moedas, mas será aplicada a mesma taxa de 0,15%. Diferente de outros cartões, não há taxas adicionais ao fim de semana.

De modo a evitar estas taxas, existe a possibilidade de converter no Revolut para a corrência que pretender, e depois colocar na Trading212. Assim consegue evitar a taxa de conversão, já que a plataforma pretende guardar dinheiro nas 13 moedas.

Custos do cartão Trading 212

O cartão da Trading 212 está disponível de forma gratuita. No entanto, apenas p cartão digital é que é gratuito. A versão fisica do cartão tem um custo, que deverá ser de 4,95€ em Portugal. Este valor é único, e é justificado pelo valor do envio do cartão para a morada.

Para usar o Cartão Digital nos diversos estabelecimentos espalhados por Portugal, e pelo mundo vai ser necessário associá-lo ao Apple Pay, ou ao Google Pay. Esta função já se encontra disponível no Reino Unido, e pode não ficar disponível no dia 1 do seu lançamento no resto da Europa. (É esperar para ver.)

Como obter o cartão Trading 212

Em junho de 2024, ainda não é possível obter o cartão em Portugal. No entanto, é possível ficar já em lista de espera através da aplicação de Computador/Telemóvel.

Agora, é possível ver uma nova aba com o símbolo do cartão na aplicação. Deixo abaixo zona onde pedir o cartão.

Na aplicação, basta clicar no cartão e Subscrever a Lista de Espera. Após aparece a mensagem “Está na Lista de Espera”, e basta aguardar.

Assim que o uso do cartão ficar disponível, vamos atualizar esta notícia.

Quem pode obter o novo cartão Trading 212?

Em junho de 2024, o cartão da Trading 212 apenas se encontrava disponível no Reino Unido.

No verão de 2024 vai ficar disponível a muitos dos países da União Europeia. Assim, em breve vai ser possível utilizar o cartão da Trading 212 em Portugal.

Para poder usar o cartão é necessário:

• Ter 18 anos ou mais;
• Número de Segurança Social
• Cartão de Cidadão/Passaporte

Como adicionar dinheiro ao cartão Trading 212

O  cartão Trading 212 fica ligado diretamrnte ao dinheiro não investido (Fundos Livres) da sua conta. Para adicionar dinheiro, basta adicionar fundos à sua conta. Aconselhamos sempre a adicionar dinheiro da conta verificada e ligada à Trading212, para evitar erros.

Existem assim 3 métodos de depositar dinheiro:

1. Transferência bancária: Recebe os detalhes bancários para enviar dinheiro, juntamente com um número de referência.
2. Cartão: Através de um cartão multibanco, ou através de um cartão criado através do MBWay, ou da aplicação do Banco.
3. Apple Pay/Google Pay: É possível associar a conta à Trading212 e depositar dinheiro.

Nestas últimas duas opções, em depósitos superiores a 2 000€, é cobrada uma taxa de 0,7%.

No caso de fazer transferência bancária, não se esqueça de seguir as instruções na aplicação e inserir o código correto no descritivo da transferência.

Avaliações dos clientes da Trading 212

Diretamente ao cartão não encontrámos avaliações.

Em relação à aplicação, as criticas são na sua maioria positivas. A Smart Money People dá uma avaliação de 4,75/5. Na TrustPilot temos uma pontuação de 4,6/5, e na Rankia temos uma avaliação de 8/10.

Vale a pena o cartão Trading 212? Vou usar?

Para quem vive em Portugal, esta é uma excelente opção, e que certamente vou usar. Com uma taxa de juros pagos pelo capital não investido de 4,2%, mais os 0,5% pagos de cashback, esta é uma opção muito atrativa que não tem concorrência de momento em Portugal (pelo menos que conheça).

Já substituir por um “banco normal” pode trazer algumas desvantagens, visto que não existe IBAN, e mesmo que algum dia exista não terá um IBAN português, o que acaba por trazer algumas desvantagens.

Para quem, como eu não pretende pagar noutras moedas acaba por ser vantagoso. Já, se o objetivo for pagar noutras moedas, a Revolut acaba por se destacar, já que não tem taxas de câmbio até 1 000€ por mês.

Podes-te inscrever por aqui na Trading 212.

Alternativas ao cartão da Trading212

De modo a fazer sempre a melhor, acho importante para mim analisar todas as opções disponíveis no mercado, como aqui acontece. Uma alternativa neste caso é o cartão da Trade Republic, que tem disponível 1% de Cashback, que neste caso tem que ser totalmente investido num Plano de Investimento.

Além disso, ainda conta com o Round Up, que nos deixa investir os trocos após uma compra. Ou seja, se vamos a um restaurante e gastamos 19,53€, os restantes 0,47€ são investidos.