Análise Afranga 2025: Plataforma P2P Regulada, O Que Precisas de Saber
Recentemente, tenho explorado diversas plataformas P2P, sempre com um foco em comum: tem de ser regulada. Uma das alternativas que me foi desafiada e que promete bons retornos no universo dos investimentos P2P é a Afranga.
Hoje, vou partilhar contigo a minha análise sobre a plataforma, na esperança de que ela seja útil para o seu próprio estudo. Trata-se de uma plataforma búlgara com mais de 10 anos de experiência, que passou por diversas transformações ao longo do tempo, mas que mantém o seu objetivo principal: proporcionar retornos consistentes enquanto se esforçam para manter a taxa de default de 0%.
Primeiras impressões da Afranga
Algo que se nota logo ao entrar no site da Afranga é um aspeto ligeiramente desatualizado. Ainda assim, a navegação é simples e clara, o que facilita bastante para quem está a começar. É fácil perceber onde investir, como criar conta e que tipo de empréstimos estão disponíveis.
A Afranga opera com uma licença oficial de crowdfunding na Bulgária (regulada), e é supervisionada pelas autoridades financeiras do país. Isto significa que segue as regras da União Europeia em matéria de combate ao branqueamento de capitais, o que transmite maior confiança.
Disclaimer: Este artigo não é recomendação financeira. Cada pessoa deve fazer o seu próprio estudo antes de investir. Ao se investir, estamos a colocar o capital em risco.
Ganhos Potenciais
A Afranga destaca-se por oferecer retornos até 16% ao ano, com investimentos a partir de apenas 10 euros. Desde a sua criação, já foram investidos mais de 50 milhões de euros, gerando 1,5 milhões em juros para os investidores.
Atualmente, conta com mais de 1.000 utilizadores em 27 países. Embora os resultados passados não garantam o futuro, vejo na plataforma um início promissor no universo P2P.
Medidas de Segurança
Investir através implica assumir riscos, como em qualquer plataforma P2P. No entanto, existem alguns fatores que ajudam a avaliar o seu nível de segurança.
Por um lado, a Afranga é uma plataforma regulada e conta com Loan Originators como a Stik Credit, uma empresa europeia de crédito fundada em 2013, que concede empréstimos entre 25€ e 2.550€, com prazos até 24 meses.
Além disso, a empresa pública relatórios financeiros regulares, acessíveis diretamente no site, o que permite acompanhar a situação financeira dessas entidades.
A plataforma também recomenda a utilização de autenticação de dois fatores, aumentando a proteção da conta dos utilizadores.
No que toca aos retornos, os empréstimos oferecem atualmente taxas entre 13% e 16% ao ano sem empréstimos em atraso de pagamento em 2025.
Apesar destes sinais positivos, é importante sublinhar que a Afranga não oferece Buyback Guarantee. No entanto, todos os empréstimos estão protegidos por colateral, o que oferece uma camada adicional de segurança.
Quem está por detrás da Afranga?
A Afranga é gerida por Svetlin Sabev, que também fundou a empresa Stikcredit, dono do principal Loan Originator da plataforma, e que na minha opinião também lhe dá credibilidade, devido à experiência no mercado. A Stikcredit existe desde 2013 e tem apresentado lucros sólidos, incluindo um resultado de 3,5 milhões de euros em 2024.
A própria Afranga já atraiu mais de 50 milhões de euros em investimentos, o que demonstra a confiança de muitos investidores europeus.
Pontos Fortes e Pontos Fracos
Pontos fortes:
Uma das grandes vantagens da Afranga é o modelo de empréstimos diretos. Isto significa que, quando investimos, temos um contrato direto com o originador (neste caso, a Stikcredit), o que facilita o processo em caso de necessidade de recuperação de crédito — ao contrário de plataformas que usam intermediários.
Outro ponto positivo é que o dinheiro dos investidores fica guardado numa conta individual na Lemonway, uma instituição de pagamentos licenciada. Ou seja, o teu dinheiro fica separado das contas operacionais da Afranga, o que aumenta a proteção.
Diversos Loan Originators, além da StikCredit (15,18%), conta ainda com a Lendivo (14,95%), e ainda com a recente entrada Swiss Funds (11%), bem como os seus dados financeiros.
Pontos a melhorar:
Apesar de todas as melhorias desde o relançamento, a Afranga ainda não tem funcionalidades como Auto Invest nem mercado secundário, o que dificulta alguma flexibilidade.
A falta de Buyback Guarantee acaba por também ser uma função desejada, pois aumenta a liquidez.
Mesmo assim, os dados de resultados são consistentes e transparentes, e a Afranga publica regularmente relatórios sobre a qualidade da sua carteira.
Como Investir na Afranga?
Primeiro que tudo, é necessário ter alguns requisitos obrigatórios, normais dentro das plataformas P2P, entre os quais:
- Ter mais de 18 anos
- Ser residente num país da UE/EEE
- Ter conta bancária europeia
- Passar por um processo de verificação (KYC)
- Passar teste de avaliação de Investidor.
Passo a Passo de como Criar Conta:
Após criarmos conta, é necessário completar o registo KYC, para confirmarem que somos uma pessoa real e cidadãos da União Europeia.
De seguida, e caso haja interesse, deixo abaixo um tutorial com os passos para investir.
Embora possam parecer alguns requisitos, estes são normais dentro das plataformas reguladas.
O investimento mínimo é de apenas 10€, o que torna esta plataforma bastante acessível para começar.
A empresa disponibiliza diversos empréstimos com regularidade, sendo possível verificar exatamente no que estamos a investir com mais detalhe. Vamos a um exemplo.
Onde vou investir?
Bem, após análise de resultados e relatórios, escolhi a StikCredit, pois é um LO com mais credibilidade no mercado (segundo a minha opinião), contando com diversos anos no mercado, e além disso apresenta melhores resultados nos seus últimos relatórios financeiros auditados, o que para mim é bastante importante.
Assim, vou começar agora por investir 100€ num empréstimo de 12 meses.
Disclaimer: Este artigo não é recomendação financeira. Cada pessoa deve fazer o seu próprio estudo antes de investir. Ao se investir, estamos a colocar o capital em risco.
A Afranga não é (ainda) a plataforma mais completa do mercado, mas sendo regulada, apresenta algo que para mim é crucial.
Se quiseres saber mais sobre a plataforma, e ver melhor como funciona, passa por aqui, onde te podes registar.
E se após o teu estudo, fizer sentido investir, a plataforma encontra-se a oferecer 0,5% de cashback nos investimentos feitos nos primeiros 90 dias.
Por fim, aproveito para esclarecer, que nada disto é recomendação financeira, e que como já mencionado, P2P é considerado um investimento de risco.
Este artigo foi patrocinado pela Afranga, sem qualquer intervenção na forma como foi construido.
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