Análise P2P Maclear 2025: Segurança, Opinião Honesta

A Maclear tem reforçado a sua presença em Portugal e promete ser uma opção interessante para quem, como eu, procura diversificar os seus investimentos através de plataformas de empréstimos peer-to-peer (P2P). Mas será que é segura? E será que faz sentido integrar esta plataforma na nossa estratégia financeira?

Logo à partida, os retornos prometidos chamam a atenção: ganhos que podem atingir os 14,9% ao ano. Claro que, como em qualquer investimento, é essencial olhar para além das promessas e perceber os riscos associados.

Antes de irmos mais longe, convém relembrar que o investimento em P2P é considerado de risco. Mesmo com boa análise e diversificação, existe sempre a possibilidade de perder parte ou a totalidade do capital investido. Deixo claro que este artigo não foi patrocinado pela Maclear ou por qualquer entidade, o que me permite partilhar uma opinião mais livre e autêntica.

Origens e Expansão da Maclear

Criada em 2019 por Alexander Nikitin e Denis Ustjev, a Maclear surgiu com o objetivo de apoiar pequenas e médias empresas (PMEs), sobretudo durante o período desafiante da pandemia. Em 2020, adquiriram a Maclear AG, tornando-a numa plataforma de crowdlending regulada na Suíça, que liga investidores da UE a empresas com necessidade de financiamento.

Desde então, foram financiados mais de 23 milhões de euros, com 4,8 milhões já reembolsados. A plataforma conta com mais de 8.100 investidores e, até ao momento, nenhum empréstimo se encontra em incumprimento ou atraso.

Ganhos Potenciais na Maclear

A promessa da plataforma baseia-se em retornos elevados: média de 14,6% ao ano, com um valor total em juros pagos superior a 1 milhão de euros.

Além disso, a Maclear apresenta um default rate de 0% e destaca que, até 2025, não regista qualquer atraso nos pagamentos. Claro que estes resultados passados não garantem que se mantenham, mas representam um bom começo.

Medidas de Segurança

A plataforma é regulada na Suíça pela PolyReg Services GmbH, uma organização autorreguladora (SRO), sujeita a normas rigorosas de compliance, AML, KYC e GDPR.

Fundo de Reserva e Cobrança de Dívidas

Caso o Loan Originator se atrase no pagamento:

• Após 3 dias: a Maclear começa a pagar os juros aos investidores com o seu fundo de reserva.
• Aos 30 dias: inicia-se um processo de cobrança amigável.
• Aos 60 dias: entram em ação legal e representação ativa dos investidores.

Se ainda assim não houver recuperação total, o valor recuperado é distribuído proporcionalmente.

Avaliação de Risco: Sistema de Scoring

A Maclear introduziu um sistema de avaliação de risco que classifica os empréstimos de AAA (excelente) a D (risco elevado), com base em:

• Risco Financeiro: ex. Dívida/EBIT
• Risco Qualitativo: qualidade da gestão e setor de atuação
• Risco de Liquidez: capacidade de cobrir obrigações financeiras

Este modelo ajuda-nos a tomar decisões mais informadas, consoante o nosso perfil de risco.

Tipos de Investimento Disponíveis

• Investimentos Tradicionais: financiamos empresas diretamente, com retornos que podem chegar aos 15% ao ano. Os juros são pagos mensalmente.
• 8Lends – Criptoempréstimos: ainda não investi, mas a proposta da 8Lends é interessante. Trata-se de uma plataforma Web3, onde tudo é gerido em criptomoedas. Nasceu com a experiência da Maclear e oferece bónus e condições semelhantes, mas num ambiente mais descentralizado.

Como Investir na Maclear

Até junho de 2025, os investimentos na Maclear são manuais. Podemos filtrar os empréstimos por:

• Risk Score
• Duração (Loan Period): de 2 a 24 meses
• Taxa de Juro (Interest Rate)
• Garantias (Collateral): ex. equipamento, ativos da empresa

Em caso de necessidade de liquidez, existe o Mercado Secundário, onde é possível vender os empréstimos.

Mostro algumas imagens do meu processo de criação de conta na Maclear, e primeiro investimento.

Criar Conta & Verificação da Conta:

Começar a Investir:

Processo de Seleção dos Projetos

1. Empresas candidatam-se para financiamento
2. A Maclear faz uma análise financeira detalhada
3. Segue-se a avaliação de conformidade e risco (AML/KYC)
4. Os projetos aprovados são colocados na plataforma para investimento
5. Podemos investir a partir de 50 € por projeto

Vantagens da Maclear

• Rentabilidade superior à banca tradicional
• Segurança adicional através do fundo de reserva
• Diversificação de projetos e risco bem avaliado
• Plataforma transparente e com regulação sólida

Bónus de Entrada (junho 2025)

Sem qualquer tipo de recomendação financeira, aqui fica o que está atualmente a ser oferecido:

Maclear:

• 15€ de bónus após registo e verificação
• +3% de bónus sobre os investimentos
• Cashback de 30€ por cada 500€ investidos

8Lends:

• 30 USDC de bónus por registo
• +6% de bónus sobre o investimento
• Campanha de cashback adicional

Para quem procura alternativas ao tradicional, com potencial de retorno e quer explorar o mundo do crowdlending, a Maclear apresenta-se como uma proposta estruturada e com potencial.

Tal como em qualquer investimento, reforço: estuda bem antes de investir, diversifica e começa com valores reduzidos para testares a plataforma com maior segurança.

Estastiticas & FAQs

O que é a Maclear?

Plataforma P2P suíça que liga investidores a empresas, com rendimentos até 14,9% ao ano.

Está regulada?

Sim, pela PolyReg SRO, cumprindo normas AML, KYC e RGPD.

Valor mínimo de investimento?

Só precisas de 50 € para começar.

Como funciona?

Cria conta, verifica identidade, investe a partir de 50 € e recebe juros todos os meses.

Como recebo os lucros?

Pagamentos mensais na tua conta, prontos a levantar ou reinvestir.

Que retorno posso ter?

Média de 14,4% ao ano, podendo ir até 14,9%.

É seguro?

Sim. Regulação suíça, Fundo de Provisão e 0 incumprimentos até hoje.

E se um empréstimo falhar?

O Fundo de Provisão cobre essas situações.

Quantos já investiram?

Mais de 3.629 pessoas, com 490.132 € em juros pagos.