Plano de Poupança da Freedom24 é seguro? Como tem Juros Elevados?

A Freedom24 tem suscitado muitas questões com os seus Planos de Poupança de Longo Prazo, oferecendo taxas de juros que chegam até 7,9%.

Para clarificar como é possível disponibilizar estas taxas elevadas e garantir uma gestão de riscos adequada para os planos de 3, 6 e 12 meses, apresentamos uma explicação detalhada.

Como a Freedom24 Consegue Oferecer Juros Tão Elevados?

A capacidade da Freedom24 em oferecer taxas de juros elevadas deve-se a uma combinação de fatores relacionados com as condições de mercado, gestão financeira estratégica e eficiência operacional.

1. Condições de Mercado Atual: Os mercados monetários, tanto nos Estados Unidos quanto na Europa, têm atualmente taxas de juros historicamente altas. Nos Estados Unidos, impulsionadas pelo Federal Reserve, as taxas rondam os 5,5%. Da mesma forma, o Banco Central Europeu aumentou significativamente as suas taxas. Estas taxas base elevadas proporcionam um alicerce que permite à Freedom24 oferecer taxas atrativas aos seus investidores. Estas novas taxas podem ser vistas como um novo “zero”, funcionando como a nova taxa de juro sem risco.

2. Competitividade e Atração de Investidores: Considerando as novas realidades financeiras e a natureza competitiva do mercado, a Freedom24 adiciona um prémio às taxas base para atrair e reter investidores. Esta estratégia faz parte do plano de expansão no mercado europeu, onde a empresa já serve mais de 250.000 clientes e tem a ambição de alcançar um milhão de clientes na UE.

3. Foco no Produto: Ao invés de investir intensamente em promoção, a Freedom24 aloca a maioria dos seus recursos no avanço das suas ofertas de produtos, tornando-os mais atrativos para os clientes de retalho.

Diferenças entre a Freedom24 e os Bancos Tradicionais

Eficiência Operacional: Como um neo-broker, a Freedom24 foca-se na melhoria do desempenho global enquanto otimiza processos operacionais para suportar os seus planos de mercado ambiciosos. As operações simplificadas resultam em custos reduzidos, permitindo transferir estas poupanças para os clientes sob a forma de taxas de juros mais elevadas.

Menores Despesas Operacionais: Os neo-brokers, ao contrário dos bancos tradicionais, operam com custos indiretos mais baixos. Bancos tradicionais enfrentam despesas significativas devido a folhas de pagamento extensas, múltiplas agências físicas, sistemas legados e ativos de baixo rendimento a longo prazo.

Segurança dos Planos de Poupança e Contas D

Conformidade e Segurança: A Freedom24 garante o mais alto nível possível de conformidade e segurança na indústria. A empresa está em conformidade com as auditorias americanas sob as regras do PCAOB, princípios US GAAP e normas IFRS, auditadas pela Deloitte. Também cumpre integralmente a Lei Sarbanes-Oxley (SOX), protegendo os investidores de relatórios financeiros enganosos. Além disso, a Freedom24 recebe análises detalhadas de agências de rating como a S&P e realiza auditorias internas acreditadas pela CySEC.

Fundo de Compensação aos Investidores: A Freedom24 participa no Fundo de Compensação aos Investidores, garantindo uma compensação de até 20.000 euros por cliente em caso de circunstâncias de força maior.

Segregação de Fundos: Para garantir a segurança dos fundos, a Freedom24 adere aos mais altos padrões da indústria, mantendo todos os fundos dos clientes em contas segregadas em depósitos de parceiros de primeira linha. Os fundos são mantidos em bancos europeus escolhidos pelos clientes ao financiarem as suas contas.

Nível de Risco dos Planos de Poupança até 7,9%:

Fonte: Freedom24

Nível de Risco das Contas D:

Fonte: Freedom24

Gestão de Riscos e Fiabilidade

Estratégias Avançadas de Gestão de Riscos: A Freedom24 utiliza estratégias avançadas de gestão de riscos, monitorizando e mitigando riscos quase em tempo real. Esta abordagem proativa ajuda a manter a estabilidade financeira.

Supervisão da Empresa: A Freedom24 opera sob um rigoroso regime de supervisão, com múltiplas camadas de auditorias e supervisão:

• Conformidade com as normas da CySEC baseadas nos atos relevantes da União Europeia.
• Licença em 29 países europeus, cumprindo os requisitos e normas das Autoridades Reguladoras Nacionais.
• Empresa registada na CMVM de Portugal.
• Capital protegido em 90% até aos 20 000 €.
• Como subsidiária europeia da Freedom Holding Corp., a empresa estrutura as suas operações dentro do quadro regulatório da SEC dos EUA e adere aos padrões regulatórios da BaFin através do seu agente vinculado na Alemanha.
• A Freedom24 possui uma classificação de crédito de longo prazo B/B com perspetiva estável da S&P.
• Auditorias regulares e due diligence realizadas pela Deloitte.
• Conformidade estrita com o MiFID II, o regime regulatório europeu com o mais alto nível de proteção ao investidor.

Estas várias camadas de conformidade fazem da Freedom24 uma das empresas de corretagem mais seguras e confiáveis na Europa.

Com uma supervisão rigorosa e uma estratégia de crescimento clara, a Freedom24 destaca-se no mercado europeu de corretagem.

Como abrir uma conta gratuita em 10 minutos

Abrir uma conta na Freedom24 é um processo simples que pode ser completado em cerca de 10 minutos:

1. Registe-se no site da Freedom24.

2. Insira o seu número de telemóvel e siga as orientações para descarregar a aplicação da Freedom24.
3. Proceda à verificação da sua identidade, fornecendo fotografias de dois documentos: um documento de identificação válido e um comprovativo de residência, como uma fatura de eletricidade ou um extrato bancário. (eu enviei um documento de um pagamento do banco)
4. Conclua a verificação da sua conta com uma selfie que será pedida.

Como depositar dinheiro sem qualquer custo

Freedom24 oferece dois métodos diferente para colocar dinheiro na conta, um sem qualquer custo:

• Transferência bancária: Sem comissões, demora 1-2 dias úteis (opção intuitiva e indicada)
• Cartão bancário: 2% de comissão, o carregamento é processado imediatamente.

A manutenção da conta é gratuita.

A comissão por levantamento do dinheiro é de 7 € (independentemente da quantia levantada).

Para transferir dinheiro para a conta D a partir da tua conta comercial:

1. Clica no Menu – Ordens de Não-Negociação – Transferência entre contas
2. Escolhe Tipo de transferência: «Entre as tuas contas comerciais», especifica a quantia e a moeda e escolhe a tua conta D no campo «Beneficiário».
3. Clica no botão «Confirmar».

Para depositar dinheiro no plano de poupança a longo prazo a partir da tua conta comercial:

1. Clica em Menu – Ordens de Não-Negociação – Colocação de dinheiro a longo prazo
2. Escolhe o prazo que desejas e a moeda e especifica a quantia.
3. Carrega no botão «Confirmar».

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Investimentos em títulos e outros instrumentos financeiros implicam risco de perda do seu capital. Desempenhos passado não são garantia de resultados futuros. É essencial fazer a sua própria análise antes de efetuar qualquer investimento.