Asset Backed Securities em P2P São Seguros? Presentes na Debitum e ViaInvest
Nos últimos anos, as plataformas de peer-to-peer (P2P) têm conquistado cada vez mais investidores à procura de alternativas aos métodos tradicionais de investimento.
Entre alguns dos sistemas de segurança mais conhecidos, temos o facto de cada vez existirem mais plataformas Reguladas e do uso de Asset Backed Securities (ABS).
Mas, será que investir em P2P com ABS é seguro? Neste artigo, partilho a minha experiência pessoal nas plataformas ViaInvest e Debitum, duas das melhores opções para quem deseja investir com essa proteção extra.
O Que São Asset Backed Securities (ABS)?
As Asset Backed Securities (ABS) são títulos garantidos por ativos tangíveis. Ou seja, o empréstimo é apoiado por um colateral, como imóveis, equipamentos ou outros bens valiosos. Se o tomador de empréstimo falhar no pagamento, o investidor pode contar com o recurso ao ativo dado como garantia, que pode ser vendido para recuperar parte ou a totalidade do valor investido.
Este tipo de proteção torna o investimento em P2P lending mais atrativo, especialmente em tempos de incerteza económica. Embora a segurança adicional seja uma vantagem, é importante compreender como os ABS funcionam nas plataformas de P2P.
ABS em Plataformas P2P: ViaInvest e Debitum
Após vários meses de experiência, destaco duas plataformas que utilizam Asset Backed Securities para proteger os investidores: ViaInvest e Debitum.
ViaInvest
A ViaInvest oferece empréstimos com garantia de recompra (Buyback Guarantee) e também utiliza ABS. Isso significa que, se o tomador de empréstimo não pagar, a ViaInvest ou o Loan Originator (responsável pela origem do empréstimo) compromete-se a recomprar o empréstimo em falta após 60 dias.
Além disso, muitos dos empréstimos na ViaInvest são garantidos por ativos tangíveis como automóveis e imóveis, proporcionando uma maior segurança. O modelo de Asset-Backed Securities da plataforma visa reduzir o risco de perdas, especialmente em mercados voláteis. No entanto, vale a pena lembrar que a garantia de recompra não elimina todos os riscos, como a insolvência do originador.
Debitum
A Debitum é outra plataforma que aposta em Asset Backed Securities nos seus empréstimos. Com a Debitum, pode investir em Loan Originators que oferecem empréstimos garantidos por equipamentos industriais. Esta diversificação de colaterais torna a Debitum uma escolha interessante para quem procura mitigar riscos de forma estratégica.
No entanto, é fundamental lembrar que a valorização dos ativos usados como colateral pode ser volátil, especialmente em períodos de instabilidade económica. A avaliação precisa desses ativos é crucial para garantir que, em caso de incumprimento, o valor recuperado seja suficiente para cobrir o montante investido.
Os Riscos do Uso de ABS em Plataformas P2P
Apesar das vantagens dos Asset Backed Securities, há alguns riscos a considerar ao investir em plataformas de P2P. Vamos analisar alguns dos desafios mais comuns:
Valorização do Ativo
A valorização do ativo dado como colateral é um ponto crítico. Mesmo que o empréstimo esteja garantido por um ativo tangível, o valor desse ativo pode ser volátil. Por exemplo, durante crises económicas, como a pandemia de Covid-19, muitos ativos (como imóveis e equipamentos) sofreram uma queda drástica no valor, dificultando a recuperação total do investimento.
Liquidez do Ativo
Nem todos os ativos são facilmente convertidos em dinheiro. Alguns, como carros de luxo ou equipamentos industriais, podem demorar meses a ser vendidos, o que pode atrasar a recuperação do montante investido.
Buyback Guarantee
Embora o Buyback Guarantee e os ABS ofereçam proteção, em momentos de crise, a plataforma pode ter dificuldade em honrar a recompra ou vender os ativos subjacentes a um preço justo.
Como Mitigar Riscos ao Investir em ABS
Baseado na minha experiência, aqui estão algumas dicas essenciais para reduzir os riscos ao investir em P2P com ABS:
- Diversificação: Não coloque todos os seus recursos num único empréstimo ou plataforma. Diversificar entre várias plataformas e ativos reduz significativamente os riscos.
- Escolha de Plataformas Confiáveis: Opte por plataformas com bom histórico, como a ViaInvest e a Debitum, que têm uma sólida reputação no mercado de P2P.
- Liquidez do Ativo: Prefira ativos que podem ser vendidos rapidamente, como empréstimos garantidos por faturas comerciais, que tendem a ser mais líquidos.
- Monitorização Contínua: Acompanhe regularmente o desempenho dos seus investimentos e esteja atento a alterações nas condições económicas ou nos termos dos empréstimos.
Vale a Pena Investir em ABS no P2P?
Investir em Asset Backed Securities (ABS) no P2P pode ser uma excelente forma de diversificar o seu portfólio, proporcionando uma camada extra de segurança.
Embora as plataformas como ViaInvest e Debitum integrem mecanismos de proteção, como BuyBack Guarantee e regulação rigorosa, que garantem auditorias independentes e proteção de até 20.000€, é importante compreender que esta segurança depende da valorização dos ativos e da solidez da plataforma.
A diversificação e a escolha criteriosa dos Loan Originators são fundamentais para mitigar os riscos. Apesar das garantias, todos os investimentos envolvem risco. Se procura uma opção robusta, as ABS no P2P podem ser uma boa escolha, desde que feitas com uma estratégia informada e bem fundamentada.
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